Бесспорный вывод средств. В случае неисполнения принципалом своих обязательств клиент имеет право предъявить претензии к банку-гаранту и получить без дополнительных споров и судебных разбирательств сумму гарантий;
Проверка банковской гарантии и случаи отказа
Москва, 19 авг — ИА Neftegaz. RU. В рамках 44-ФЗ и 185-ФЗ банк, выдавший банковскую гарантию, обязан в течение одного рабочего дня разместить соответствующие сведения и сведения в реестре банковских гарантий.
Многие банки в случае выдачи банковской гарантии незамедлительно направляют выписку из соответствующего реестра банковских гарантий участнику контракта, получающему банковскую гарантию. В этом случае реестр банковских гарантий находится в Единой информационной системе и доступен клиентам для ознакомления в личном кабинете. Через закрытый интерфейс личного кабинета в рамках 44-ФЗ.
Только банки, включенные в соответствующие перечни Минфина по 44-ФЗ и перечень Минфина по 185-ФЗ, имеют право выдавать гарантии и вносить их в реестр банковских гарантий.
Пример из практики: здесь тоже были случаи, когда провайдер получает банковскую гарантию, но при этом в названии банка (допустим) одна буква отличается от банка, который входит в список Минфина. Важно обратить на это внимание. Для поставщиков обратите внимание на важный момент, что именно поставщики должны проверять список банков при запросе банковской гарантии.
Удостоверение клиентом банковской гарантии в рамках 44-ФЗ
Обязательства клиента по 44-ФЗ по проверке подлинности гарантии и наличия в реестре банковских гарантий не зафиксированы в 44-ФЗ, но указано, что клиент должен рассмотреть данную банковскую гарантию в течение 3-х дней с даты его получение. Это закреплено в статье 45 (44-ФЗ). В течение этого срока клиент должен рассмотреть БГ и принять решение об отказе/принятии банковской гарантии в соответствии с установленными на законодательном уровне обоснованиями.
223-ФЗ претерпел определенные изменения в части оформления банковских гарантий
- Наличие неотменяемого условия; Срок предоставления БГ; Проверяется номер процедуры покупки. Возможна консультация через ЦБ/консультация банка через справочник кредитных организаций, который включает: наименование банка; выдал ли банк соответствующую гарантию; имеет ли данное кредитное учреждение право выдачи банковских гарантий; если имели место нарушения банком правил Центрального банка о гарантиях; если данная кредитная организация зарегистрирована как банк.
В рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ клиент должен согласовать оформление банковской гарантии, в котором проверяются не только размер и действительность банковской гарантии, но и параметры, которым должна соответствовать банковская гарантия.
Бесспорный вывод средств. В случае неисполнения принципалом своих обязательств клиент имеет право предъявить претензии к банку-гаранту и получить без дополнительных споров и судебных разбирательств сумму гарантий;
Авансовый платеж. Если это предусмотрено договорной документацией, в это условие включается также перечень гарантий и гарантированных обязательств по досрочному возврату. Провайдер должен знать, что это может привести к увеличению комиссии за предоставление банковской гарантии;
Проверка формы банковской гарантии. Здесь заказчик может предоставить свою форму гарантии в составе закупочной документации, либо предоставить форму гарантии, которую необходимо будет согласовать с банком.
Также могут применяться особые требования к формулировке банковской гарантии. Например, требование разрешения споров по банковской гарантии по месту нахождения заказчика. Или требование раскрыть обязательства, которые покрываются банковской гарантией. Это примеры наиболее распространенных специфических требований к тексту банковской гарантии, которые ваши клиенты могут принять к сведению и установить в договорных регламентах.
В рамках 44-ФЗ установлены случаи отказа в принятии банковской гарантии.
Клиент не сможет принять банковскую гарантию в двух случаях:
При этом должны быть указаны все причины отказа должностного лица клиента в принятии банковской гарантии и установлен срок, не превышающий трех рабочих дней с момента предоставления банковской гарантии.
В рамках 44-ФЗ клиент должен соблюдать порядок отказа от принятия банковской гарантии и сроки. Согласно требованиям 44-ФЗ предоставление оригинала банковской гарантии не является обязательным.
Важный момент: некоторые клиенты предусматривают предоставление оригинала банковской гарантии и срок предоставления соответствующего оригинала в проекте договора и в проекте договора. Провайдеры должны внимательно отнестись к этому моменту и своевременно предоставить оригинал BG.
Банк-кредитор, в свою очередь, делает все возможное, чтобы поддерживать свою репутацию на должном уровне. Так что точно заплатит. И после этого он будет взыскивать долги с требованием судебной власти, законного присвоения гарантий. Следовательно, он не рискует напрасно.
Что собой представляет
Это письменное обязательство банка. Он заключается в выплате денежных средств в установленном размере одной из сторон сделки в случае отказа третьей стороны от исполнения собственных обязательств. По сути, это нечто среднее между кредитом и страхованием.
Ведь любой госзаказчик хочет быть уверен, что руководитель закупки подпишет контракт и впоследствии правильно его исполнит. Как раз для защиты клиентов от недобросовестных провайдеров на законодательном уровне установлена такая ценность, как финансовая безопасность. И договор залога, заключенный с банком, является правильным способом его предоставления. Это документально подтвержденное обязательство организации-гаранта выплатить определенную сумму участвующему клиенту в случае нарушения провайдером условий договора.
BANCO MARÍTIMO предлагает своим клиентам выгодные условия оформления банковской гарантии онлайн.
- Торги: Актуально при участии в торгах по госконтракту. Победитель тендера обязуется оплатить свои обязательства по заключению договора с заказчиком. Обеспечить исполнение договора — страхует государственного заказчика от действий недобросовестных исполнителей, гарантирует выполнение всех обязательств перед покупателем, заинтересованным в получении товаров и услуг в полном объеме и в срок.
Поставщик вправе предоставить гарантию исполнения контракта (ICO) в двух вариантах:
- Осуществить перевод денежных средств на специальный счет, на счет клиента, для обеспечения договора. Воспользуйтесь услугами банка-гаранта, которому придется заплатить комиссию. В этом случае финансовая организация доставляет BG, предоставленную участвующему клиенту.
Клиент не может принять банковскую гарантию, если она подходит под один из представленных выше случаев. Все дело в том, что, исходя из 44 ФЗ, клиент не имеет права принимать «неправильное» в качестве банковской гарантии, если он это сделает, то будет подвергнут штрафным санкциям.
Клиент не может принять банковскую гарантию, если она подходит под один из представленных выше случаев. Все дело в том, что, исходя из 44 ФЗ, клиент не имеет права принимать «неправильное» в качестве банковской гарантии, если он это сделает, то будет подвергнут штрафным санкциям.
На основании 44 ФЗ обеспечение исполнения договора является прямой обязанностью провайдера, а значит, заказчику запрещено обходить отсутствие банковской гарантии, так как за это также предусмотрены штрафные санкции.
Если участник включен в РНП, то он будет отстранен от участия в госзакупках на 2 года и поэтому сведения об участнике вносятся в этот реестр в течение этого периода времени.
Существуют процедуры, для участия в которых участие в RNP не является обязательным требованием.
1. Проверить сумму банковской гарантии, даже с учетом возможных антидемпинговых требований, предусмотренных ст. 37 Федерального закона № 44-ФЗ. При снижении цены более чем на 25% от начальной цены покупки сумма гарантии увеличивается в 1,5 раза. При начальной цене договора 15 млн рублей и менее подрядчик может избежать увеличения суммы поручительства, предоставив заказчику подтверждение своей добросовестности.
Если заказчик не принимает банковскую гарантию
В данной статье мы рассмотрим ситуацию, когда клиент отказывается принять банковскую гарантию в качестве гарантии исполнения договора. На практике такие ситуации случаются довольно часто и могут привести к самым неприятным последствиям для исполнителя.
Что означает для подрядчика отказ заказчика принять гарантию? Ответ очевиден: не хорошо. До истечения установленного законодательством срока для заключения договора исполнитель должен предоставить другую банковскую гарантию (с большой вероятностью на это не хватит времени) или обеспечить исполнение договора денежными средствами. Средства могут быть
и заемные, но получить кредит в банке на приемлемых условиях в короткие сроки практически невозможно. А это значит, что, скорее всего, вам придется обеспечивать контракт собственными средствами. А если они не будут найдены, то подрядчика ждет отказ от заключения договора, включение в Реестр недобросовестных поставщиков и потеря денег, внесенных в качестве обеспечения заявки на участие в тендере. Самое неприятное во всем вышеперечисленном – это даже не потеря денег и контракта, которые были у подрядчика, а ущерб коммерческой репутации компании, который может оказаться фатальным для будущего бизнеса.
Как в такой ситуации действовать потенциальному исполнителю контракта? Специалисты Агентства по страхованию кредитов рекомендуют в первую очередь разобраться в причинах, побудивших клиента отказаться от банковской гарантии. А если отказ не обоснован должным образом, то вам обязательно нужно принять меры по защите своих интересов от неправомерных действий клиента.
Так может ли клиент действительно отказаться принять банковскую гарантию? Да, может быть. Но в то же время в законе четко прописаны основания для такого решения. Согласно ч. 6 ст. 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для государственных и муниципальных нужд» клиент вправе отказаться от принятия банковской гарантии в поручительство исполнение договора только в следующих случаях:
1. Отсутствие сведений о банковской гарантии в реестре банковских гарантий.
2. Несоответствие банковской гарантии условиям, указанным в частях 2 и 3 ст. 45 Федерального закона «О кадровой системе в вопросах трудоустройства».
3. Несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении о закупке, приглашении к участию в выборе поставщика (подрядчика, исполнителя), договорной документации, проекте договора, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).
Кратко остановимся на причинах возможного отказа в принятии гарантии.
Отсутствие банковской гарантии в соответствующей записи в Единой информационной системе о закупках, скорее всего, означает, что исполнитель предоставил фиктивную банковскую гарантию. Исключением может быть случай, когда у банка возникают технические проблемы с размещением выданной банковской гарантии в реестре ЕИС. Иногда это случается. Специалисты Агентства по страхованию кредитов настоятельно рекомендуют обратиться в банк и выяснить причины отсутствия поручительства в реестре. Возможно, техническая проблема будет решена в ближайшие несколько часов. Либо вы получите подтверждение, что банк не выдавал гарантию с указанными реквизитами, а брокер, услугами которого воспользовалась ваша компания, оказался недобросовестным.
Формы банковских гарантий, предлагаемые банками, как правило, соответствуют требованиям законодательства. Банки, работающие на рынке госзакупок, ежедневно выдают большое количество гарантий, и форма этих гарантий уже неоднократно апробирована на самых разных клиентах. В то же время считаем, что артистам было бы полезно еще раз ознакомиться с требованиями к банковским гарантиям, установленными частями 2 и 3 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ:
Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать:
1) сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом клиенту в случаях, установленных частью 13 статьи 44 настоящего Федерального закона, либо сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом клиенту в случае ненадлежащего исполнения обязанности доверителя в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона;
2) обязательства принципала, надлежащее исполнение которых гарантируется банковской гарантией;
3) обязанность поручителя уплатить клиенту неустойку в размере 0,1 процента от подлежащей уплате денежной суммы за каждый день просрочки;
4) условием, при котором исполнением обязательств поручителя по банковской гарантии является фактическое поступление денежных средств на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции с поступившими денежными средствами клиента;
5) срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 настоящего Федерального закона;
6) отлагательное условие, предусматривающее заключение договора о предоставлении банковской гарантии по обязательствам принципала, вытекающим из договора при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения договора;
7) установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых клиентом в банк одновременно с требованием об уплате денежной суммы по банковской гарантии.
В случае, предусмотренном извещением о закупке, документацией о закупке, проектом договора, заключенным с единственным поставщиком (исполнителем, исполнителем), банковская гарантия должна содержать условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гарант, если срок действия гаранта не превышает пяти рабочих дней, требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до истечения срока действия банковской гарантии, не исполнено.
Добросовестные исполнители могут самостоятельно проверить соответствие выдаваемых банком гарантий исполнения требованиям законодательства.
Рекомендуем обратить особое внимание на проверку банковской гарантии на соответствие требованиям извещения о контракте и документации по контракту. В первую очередь следует обратить внимание 
По следующим основным пунктам:
1. Проверить сумму банковской гарантии, даже с учетом возможных антидемпинговых требований, предусмотренных ст. 37 Федерального закона № 44-ФЗ. При снижении цены более чем на 25% от начальной цены покупки сумма гарантии увеличивается в 1,5 раза. При начальной цене договора 15 млн рублей и менее подрядчик может избежать увеличения суммы поручительства, предоставив заказчику подтверждение своей добросовестности.
2. Проверьте срок действия банковской гарантии. В соответствии с законом «О контрактной системе в сфере подряда» срок действия гарантии должен быть не менее чем на один месяц больше срока действия договора. Однако это не означает, что клиент будет прописывать такое требование. Вы можете указать в документации желаемый конкретный гарантийный срок, или указать, что гарантия должна превышать договорной срок на 2, 3 или любое количество месяцев, или предписать, что гарантийный срок должен превышать гарантийный срок.
3. Проверьте текст банковской гарантии на наличие технических ошибок и опечаток. Тексты гарантий составляют конкретные банковские специалисты, и они, как и все люди, иногда допускают ошибки. Очень часто на практике встречаются случаи, когда в тексте гарантии неверно указаны наименование или реквизиты бенефициара, принципала или банка-гаранта. Ошибки в договорных данных, встречающиеся в тексте, допускаются. Согласитесь, обидно получить отказ в принятии залога из-за опечатки сотрудника банка и собственной невнимательности.
4. Проверить, учтены ли все требования к документации при оформлении банковской гарантии. Большинство банков не читают клиентскую документацию и всегда представляют макет банковской гарантии на утверждение в форме. Следует помнить, что клиент может указать нестандартные требования к банковской гарантии, например:
• указание конкретного места разрешения споров по банковской гарантии, отличного от места нахождения банка (обычно это местонахождение клиента);
• требование о раскрытии всех обязательств, обеспеченных банковской гарантией, например, в документации можно встретить следующую формулировку:
«Безотзывная банковская гарантия должна содержать следующие условия исполнения банком-гарантом своих обязательств:
А) если доверитель не выполнил предусмотренные договором обязанности при поставке товаров, выполнении работ, оказании услуг;
Б) если доверитель нарушил установленные заказчиком сроки устранения обнаруженных им недостатков поставленного товара, выполненной работы, оказанной услуги;
В) если доверитель выполнил работу некачественно, оказал услуги, поставил некачественный товар, предусмотренный договором.»
Кроме того, в документации может быть предусмотрена и определенная форма банковской гарантии. Что делать актеру в этом случае? Есть не так много вариантов. Вам необходимо искать банк, который может выдать гарантию в форме клиента (сразу оговоримся, что не все банки к этому готовы), либо убедиться, что предлагаемая банком форма гарантии полностью соответствует требования законодательства и договорной документации. В этом случае можно попытаться согласовать с клиентом гарантию в виде банка, а в случае отказа отстоять свое дело в суде. Какой вариант предпочтительнее: выбрать исполнителя. Рекомендации специалистов Кредитно-страхового агентства — Обязательно предварительно согласовать с клиентом оформление поручительства.
Агентство кредитного страхования предлагает участникам закупок по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ помощь в получении банковских гарантий, займов и кредитов. Наши кредитные эксперты оценят финансовое положение вашей компании и предложат вам самые выгодные условия кредитования в более чем 50 банках-партнерах. Заранее оцените возможность получения кредита в качестве гарантии запроса или банковской гарантии в качестве гарантии исполнения контракта. Свяжитесь с нашими специалистами или оставьте заявку на сайте.
Что делать, если клиент, несмотря ни на что, решил отказаться от банковской гарантии? В соответствии с требованиями части 7 ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ «О системе договоров в сфере подряда», обязан в трехдневный срок со дня получения банковской гарантии в письменной или в форме документа в электронной форме сообщить об этом лицу, предоставившему банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа. Порядок действий клиента в этом случае дополнительно регламентируется письмом Минэкономразвития РФ от 15.03.2016 № Д28и-722.
Подводя итог вышеизложенному — если банковская гарантия, предоставленная подрядчиком в качестве гарантии исполнения договора, соответствует требованиям как ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ, а также требований документации о закупке заказчик не вправе ее не принять. Требовать от клиента письменный или электронный документ с обоснованием отказа и обжаловать его в суде.
Это некоторые примеры рассмотрения в различных судебных инстанциях дел, связанных с отказом клиента от принятия банковских гарантий.
1. Клиент не принял банковскую гарантию: участник предъявил иск банку, выдавшему гарантию, за убытки и упущенную выгоду.
При рассмотрении апелляционной жалобы 9 Арбитражный апелляционный суд вынес решение в пользу компании, участвующей в заключении договора, которая из-за банковской гарантии, не соответствующей положениям закона, лишилась возможности заключить договор. При этом сумма договора составляла около 6 млн рублей, а за предоставление гарантии компания выплатила банку комиссию в размере около 200 тыс рублей. Клиент, изучив банковскую гарантию, пришел к выводу, что она не соответствует законодательству о государственных закупках, поскольку в ней отсутствует ряд обязательных условий. В связи с этим компании-участнику было отказано в заключении контракта.
Суд при удовлетворении требований компании-участника о возмещении убытков и упущенной выгоды учел, что эта компания участвовала в переговорах по банковской гарантии. Таким образом, сумма убытков и упущенной выгоды сократилась вдвое.
Источник — Постановление 9 Апелляционного суда от 05.07.2016 по делу № 09АП-26750/2016.
2. Суд признал незаконным включение контрагента в реестр недобросовестных поставщиков (РНП), так как компания приняла необходимые меры по замене несовместимой с законом банковской гарантии новой гарантией.
Клиент не принял банковскую гарантию от участника в связи с отсутствием отлагательного условия о заключении договора о предоставлении банковской гарантии. Антимонопольный орган, в свою очередь, принял решение о включении компании в РНП в качестве участника, уклонившегося от заключения договора.
Суд отметил, что при включении в реестр необходимо учитывать не только отсутствие обеспечения обязательств по договору (банковской гарантии), но и недобросовестное поведение участника — совершение злонамеренного действия (бездействие), противоречащие законодательству о государственных закупках. При этом участник контракта не собирался обходить заключение договора и сразу же, как только стало известно об отказе от банковской гарантии, направил клиенту разъяснения от банка и новую банковскую гарантию.
Источник — Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 24.12.2015 по делу № 45-10215/2015.
3. Суд признал законным включение контрагента-участника в РНП в связи с предоставлением банковской гарантии, не соответствующей требованиям закона. Выдача гарантии через посредника не снимает ответственности участника контрактации.
Клиент отказался от банковской гарантии, так как она не была включена в реестр банковских гарантий по 44-ФЗ. Суд отметил, что компания, участвовавшая в закупке, должна была проявить должную осмотрительность, выдав банковскую гарантию через посредника, и самостоятельно проверить ее наличие в реестре официального сайта госзакупок.
Источник — Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 07.07.2015 по делу № А19-15172/2014.Обращаем ваше внимание на то, что согласно ч. 8.1 ст. 45 новой редакции Закона № 44-ФЗ «О системе договоров в сфере подряда», с 1 июля 2018 года регистрация банковских гарантий в Единой информационной системе для участников набора недоступна. Только заказчик закупки может проверить наличие банковской гарантии на записи. В этом смысле участник договора может получить подтверждение о выдаче банковской гарантии, связавшись напрямую с банком. Рекомендуем использовать для этих целей только телефоны, указанные на официальном сайте банка. Кроме того, банк-гарант по требованию участника контракта
Специалисты Агентства по страхованию кредитов рекомендуют внимательно подойти к вопросу получения банковских гарантий. Избегайте ненадежных брокеров, какие бы выгодные условия они вам не обещали. Не бойтесь потратить время на изучение тендерной документации и проверку оформления банковской гарантии. Обязательно заранее согласовывайте дизайн залога с заказчиком. Соблюдение этих простых требований поможет вам избежать неприятных ситуаций. И если клиент необоснованно отказался от предоставленной вами гарантии, не бойтесь отстаивать свои интересы в суде.
Если вы хотите всегда быть в курсе событий, подпишитесь на рассылку Кредитно-страхового агентства в социальной сети ВКонтакте. Наш адрес в социальной сети vk. com/arkada_finance.
Агентство кредитного страхования — Ваш надежный помощник в сфере госзакупок!
Клиент не может принять банковскую гарантию, если она подходит под один из представленных выше случаев. Все дело в том, что, исходя из 44 ФЗ, клиент не имеет права принимать «неправильное» в качестве банковской гарантии, если он это сделает, то будет подвергнут штрафным санкциям. Rgs42.ru Если участник включен в РНП, он будет отстранен от участия в госзакупках на 2 года, в связи с чем сведения об участнике вносятся в этот реестр в течение этого периода времени..
