Условие о банковской гарантии в договоре поставки

Подготовленный ответ:
ГАРАНТ Эксперт Юридическая Консультационная Служба
Кандидат юридических наук Сергей Широков

Условие о банковской гарантии в договоре поставки

О текущих изменениях в Конституционном Суде вы узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Студенты, успешно освоившие программу, получают сертификаты в установленном порядке.

Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Студенты, успешно освоившие программу, получают сертификаты в установленном порядке.

По договору поставки составили спецификацию, по ней предусмотрен аванс под банковскую гарантию. Банковская гарантия выдана на твердую сумму. Что изменится в отношении банковской гарантии в случае изменения спецификации (например, по сумме или по составу продукции). Какие действия должны предпринять в части гарантии? Повлияет ли как-нибудь на нее, если не уведомить банк об изменении спецификации?

В соответствии со ст. 329 ГК РФ самостоятельное поручительство, разновидность которого в соответствии с п. 3 ст. 367 ГК РФ также является банковской гарантией, она выступает одним из способов обеспечения исполнения обязательства. В то же время данный способ имеет иную правовую природу от других залоговых обязательств, что отражено в самом его названии и заключается в независимости предмета залога от обязательства, им обеспечиваемого (см также решение Уральского арбитражного суда округа от 05.08.2015 N Ф09-3700/15, апелляционное определение СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 2 декабря 2015 года по делу N 33-21039/2015).
В частности, согласно п. 1 ст. 370 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром, предусмотренное банковской гарантией, не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого выдано, от отношения между принципала и поручителя, а также любые другие обязательства, даже если гарантия содержит ссылки на них.
Возможность отзыва банковской гарантии или изменения ее условий также не связана с изменением или прекращением основного обязательства и зависит исключительно от того, предусмотрен ли такой отзыв или изменение самой гарантией, а также от согласия бенефициара, если возможность изменения (отзыва) зависит от условий гарантии такого согласия (п. 1 и п. 3 ст. 371 ГК РФ). Аналогичным образом, прекращение действия банковской гарантии обусловлено исключительно исполнением обязательства гарантом, истечением срока, на который была выдана гарантия, отказом бенефициара от прав, вытекающих из гарантии, или достижением соответствующего соглашения между гарантом и бенефициаром (пункт 1).
Кроме того, отказ поручителя от исполнения своих обязательств по банковской гарантии может быть совершен только по основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 376 ГК РФ, которые также не связаны с содержанием условий основного обязательства, но фактически зависят от выполнения формальных условий банковской гарантии, налагаемых на требование бенефициара об оплате соответствующих сумм (см также постановление СК по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 8 ноября 2016 г. N 305-ЭС16-9887). При этом гарант не вправе возражать против требования бенефициара, вытекающего из основного обязательства, для обеспечения исполнения которого выдана независимая гарантия).
Наконец, следует также отметить, что изменение основного обязательства при предоставлении банковской гарантии на определенную фиксированную сумму в принципе вряд ли повлияет на права и обязанности гаранта, поскольку он несет ответственность перед бенефициаром за соблюдение с основным обязательством только в пределах суммы, на которую выдана банковская гарантия (п. 1 ст. 377 ГК РФ).
Таким образом, из вышеизложенного следует, что изменение условий обязательства, исполнение которого гарантируется банковской гарантией, в том числе изменение условий поставки товара, не может повлиять на его действительность, влечет за собой отказ поручителя для соблюдения вытекающих из него обязательств, а также служить основанием для его отзыва или изменения, если указанное в вопросе изменение договора поставки не указано в самой гарантии как причина, по которой он может быть изменен или отозван с гарантии.

Подготовленный ответ:
ГАРАНТ Эксперт Юридическая Консультационная Служба
Кандидат юридических наук Сергей Широков

Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги «Правовой консалтинг.

Все права на материалы сайта ГАРАНТ. РУ принадлежат ООО НПП ГАРАНТ-СЕРВИС. Воспроизведение всех или части материалов возможно только с письменного разрешения правообладателя. Условия использования портала.

Портал ГАРАНТ. РУ зарегистрирован как интернет-издание Федеральной службой по надзору в сфере связи,
Информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор), № ФС77-58365 от 18.06.2014.

ООО НПП ГАРАНТ-СЕРВИС, 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, info@garant. ru.

Отдел рекламы: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3136), adv@garant. ru. Реклама на портале медиакитов

Если вы заметили опечатку в тексте,
Выделите его и нажмите Ctrl+Enter

Как обезопасить себя от появления базы №1? Все должно быть тщательно проверено. Имеет значение все, даже неправильное округление суммы гарантии (когда ее размер увеличивается из-за падения цены контракта).

Банковская гарантия в обеспечение контракта: основы и тонкости

Банковская гарантия является одним из двух возможных вариантов обеспечения исполнения контракта поставщиком. Второй вариант - обеспечение перевода средств - менее предпочтителен, так как они должны быть изъяты из оборота. Поэтому большинство провайдеров стремятся получить банковскую гарантию. В статье вы найдете ответы на различные вопросы, возникающие в связи с получением и применением банковских гарантий.

Как работает гарантия банка

Банковская гарантия — это обещание банка выполнить финансовые обязательства поставщика перед покупателем в случае отказа клиента по какой-либо причине.

Должно ли исполнение договора всегда гарантироваться наличными деньгами или банковской гарантией? Узнайте, прочитав нашу статью.

Гарантия по сути является страховкой для клиента. После его выдачи его судьба может сложиться по одному из вариантов:

Регистрация в ЕРУЗ ЕИС

С 1 января 2020 года для участия в торгах по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП регистрация в ЕРУЗ (Единый реестр участников закупок) на портале ЕИС (Единая информационная система) в сфере закупок zakupki. gov. ru обязателен.

Оказываем услугу регистрации в ЕРУЗ в ЕИС:

Регистрация заказов в ОВОС

Поставщик добросовестно выполнил свои обязательства перед заказчиком. В этом случае залог не требуется. Он просто перестанет существовать после истечения срока его действия. Провайдер не выполнил договор или выполнил его с нарушением. В этом случае клиент будет применять санкции. Если поставщик согласится их оплатить или уменьшить платеж по договору на их сумму, то гарантия опять же не понадобится. В противном случае ситуация будет развиваться следующим образом:

клиент обращается в банк с заявлением об оплате накопленных штрафов вместо провайдера; банк выплачивает запрошенные суммы и взимает их с поставщика; поставщик рассчитывается с банком, и если он не согласен с наложенными штрафами, решает этот вопрос с клиентом.

Важные моменты оформления гарантии

Перед обращением в банк необходимо определиться с несколькими нюансами.

Сумма гарантии

Спред может составлять от 5% до 30% от NMCC. Заказчик определяет более конкретный размер.

Если во время аукциона цена упадет более чем на 25%, то гарантия выполнения контракта должна быть дана в полтора раза, либо поставщик должен подтвердить свою добросовестность.

Как определить размер залога в случае падения НМКК, понятно из схемы ниже.

Размер гарантии исполнения контракта при падении цены на 25% и более

Срок действия гарантии

По общему правилу гарантия должна быть действительна в течение срока, превышающего срок действия контракта в один месяц.

Примечание! Речь идет о продолжительности контракта, а не о продолжительности работы.

По своему усмотрению клиент может установить конкретный срок действия банковской гарантии или продлить срок ее действия. Например, прописать, что гарантия должна действовать не менее 3 месяцев после окончания договора.

Параметры гарантии

По усмотрению заказчика к гарантии могут предъявляться определенные требования:

Оформление гарантии в стандартной форме. Если клиент прикрепит собственную форму, провайдеру придется решать этот вопрос с банком. Стоимость такой гарантии может увеличиться. Специальные требования к тексту документа. Например, клиент может потребовать, чтобы гарантия включала пункт о разрешении споров по месту нахождения клиента, перечень обязательств, на которые распространяется гарантия, и другие требования. Условие неоспоримого наказания. Это означает, что в случае обращения в банк клиент получит причитающиеся ему средства без каких-либо споров и процедур. Предварительное состояние. Подразумевается, что в перечень обязательств, покрываемых гарантией, входит возврат авансового платежа.

Примечание! Если заказчик установил свои собственные гарантийные требования, важно обеспечить их выполнение. В противном случае клиент не сможет принять документ.

Срок получения гарантии

Важно не пропустить срок, когда нужно иметь гарантию. После подписания итогового протокола аукциона клиент в течение 5 дней отправляет контракт победителю. Сделать это можно как в последний день срока, так и непосредственно в день подписания протокола. Победитель также будет иметь 5 дней, чтобы подписать контракт. Эти условия необходимо учитывать при запросе банковской гарантии.

Проверка образца гарантии

Затем банк утвердил предоставление гарантии поставщику и предоставил образец для ознакомления вместе с договором и документами на оплату. Но не спешите! На этом этапе нужно самому внимательно проверить гарантию и показать ее заказчику. Особое внимание необходимо уделить при проверке сроков, суммы, реквизитов, а также всех требований, которые клиент предъявлял к гарантии. Это очень важно, потому что, если клиент не принимает гарантию, существует риск, что контракт не будет заключен.

Если все в порядке, можно оплатить комиссию банка и получить гарантию.

Запомнить! Большинство банков настаивают на том, чтобы получатель гарантии оплачивал комиссию за ее предоставление со своего расчетного счета. Однако бывает, что на момент запроса гарантии аккаунт организации блокируется. В этом случае выход один – найти банк, принимающий сторонние платежи.

Обращение за гарантией заблаговременно

Перед участием в торгах необходимо получить согласие банка на выдачу гарантии. Желательно обращаться сразу в несколько банков, так шансы увеличатся. Этот способ хорош еще и тем, что позволит немного сэкономить на комиссиях. Здесь также работает принцип конкуренции: чем больше предложений вы получаете, тем более выгодные условия вы можете выбрать.

Чтобы запросить гарантию у максимального количества банков, иногда целесообразно прибегнуть к услугам агентов. Они знают все тарифы и могут подобрать самые выгодные предложения. Минус в том, что агенту придется платить, плюс есть вероятность наткнуться на недобросовестного человека. Кроме того, вы можете разобраться во всем самостоятельно, но это может занять много времени.

Примечание! Необходимо очень внимательно изучить сборы за выдачу гарантии. В некоторых банках установлен минимальный лимит комиссии, поэтому обращаться к ним с маленькой стоимостью контракта невыгодно. Также стоит учитывать, что стоимость может зависеть от конкретных условий договора.

Однако не стоит зацикливаться только на цене, ведь в погоне за дешевизной можно потерять и другие важные параметры. А именно сроки, условия, форма гарантии и т. д. В итоге стоит остановиться на оптимальном соотношении цены банковской гарантии и ее качества.

Еще одна возможность сэкономить – попросить банк уменьшить комиссию, потому что сокращается срок банковской гарантии. Дело в том, что при оформлении гарантии заранее срок отсчитывается, как правило, с одной из дат:

Если между контактом с банком и подписанием договора проходит значительное время, этот период исключается из гарантии. Соответственно, комиссионные могут быть уменьшены.

Когда заказчик может не принять гарантию

Есть две причины для отказа в принятии гарантии:

Как обезопасить себя от появления базы №1? Все должно быть тщательно проверено. Имеет значение все, даже неправильное округление суммы гарантии (когда ее размер увеличивается из-за падения цены контракта).

Что делать, чтобы не затягивать гарантийный срок, если он истекает? Единственный выход – отсрочить подписание контракта. Это можно сделать, представив протокол разногласий. Он должен быть представлен не позднее 13-го дня после опубликования итогового протокола.

Предоставление банковской гарантии на участие в закупках – процедура, хорошо известная банкам и давно отработанная. Сейчас гарантийный запрос рассматривается, как правило, в течение одного рабочего дня. Если сумма превышает 10 миллионов рублей, срок может быть продлен до 3 дней.

Отказ в банковской гарантии

Не все провайдеры могут получить банковскую гарантию. Для этого необходимо иметь определенные финансовые показатели, а также быть позитивным с точки зрения банков. Например, компании, которые недавно зарегистрировались или не имеют ни одного оформленного контракта на свои активы, скорее всего, не получат гарантии. Также помехой может быть:

Что делать в этом случае? Специалисты рекомендуют не терять время и гарантировать исполнение договора деньгами. Может в следующий раз банк не откажет поставщику. Ведь не исключено, что ваши финансовые показатели улучшатся, а другие негативные обстоятельства исчезнут. Кроме того, хотя бы пара выполненных контрактов значительно повысит шансы поставщика на получение банковской гарантии.

Однако год может быть неурожайным, и фермеры не смогут выполнить условия контракта. А если зерна будет не хватать, завод будет простаивать и нести убытки. Для предотвращения ущерба заводу требуется залог в размере 500 000 рублей. Если фермеры выполнят свои обязательства, завод вернет залог.

Как работает банковская гарантия

В мае мукомольный завод подписал контракт с фермерским хозяйством. По договору фермеры обязуются поставить мукомольному заводу 150 центов зерна на общую сумму 2 000 000 рублей ₽.

Однако год может быть неурожайным, и фермеры не смогут выполнить условия контракта. А если зерна будет не хватать, завод будет простаивать и нести убытки. Для предотвращения ущерба заводу требуется залог в размере 500 000 рублей. Если фермеры выполнят свои обязательства, завод вернет залог.

Иногда размер обеспечительного платежа становится для исполнителя непосильным: крупную сумму трудно вывести из оборота. В таких ситуациях подрядчик может воспользоваться банковской гарантией.

Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство, по которому банк выплатит сумму убытков, если подрядчик не выполнит обязательства по договору.

Когда стороны используют банковскую гарантию в качестве залога, в процессе участвуют уже три стороны: принципал, бенефициар и гарант.

Принципал — это предприниматель или компания, которая запрашивает у банка банковскую гарантию. В договоре принципалом обычно является исполнитель или продавец.

Выгодоприобретатель – это лицо, которое получает деньги для возмещения убытков, если принципал нарушил обязательства. В договоре выгодоприобретателем является заказчик или покупатель.

Гарант – это организация, которая гарантирует выплату денег бенефициару в случае неисполнения принципалом обязательства. Поручителем может выступать банк или иная финансово-кредитная организация.

Выдача банковской гарантии является платежной услугой. На его стоимость влияет несколько факторов.

Комиссия. За предоставление гарантии банк берет комиссию от 2 до 10%; ставка зависит от срока гарантии и объекта договора.

Некоторые предприниматели считают, что для участия в госзакупках нужна только банковская гарантия. Но на самом деле существует несколько видов банковских гарантий, поговорим о самых популярных.

Обеспечение обязательств по договору. Документ гарантирует выполнение сторонами своих обязательств. В зависимости от условий договора вам могут понадобиться:

гарантия оплаты - документ, гарантирующий получение продавцом (исполнителем) оплаты за проданный товар или оказанную услугу;

гарантия исполнения договора; гарантия возврата предоплаты; гарантия надлежащего исполнения обязательств по государственному контракту; поручительство в пользу таможенных органов; поручительство в пользу налогового органа по возмещению НДС; гарантия освобождения от аванса по специальным налогам; гарантия в пользу органов Росалкогольрегулирования обязательств по соблюдению федеральных специальных знаков; гарантия участия в конкурсе, аукционе или аукционе; гарантийный счетчик

Благодаря разносторонней гарантийной линейке клиент значительно сокращает время на сбор документов и принятие решения о выдаче банковской гарантии.

По условиям гарантии банковские гарантии бывают: покрытыми и непокрытыми. Выдавая банковскую гарантию, банк несет определенные риски, как и при выдаче кредита. Банк может попросить клиента покрыть риски, например, открыть счет и внести на него гарантийную сумму, которая полностью или частично покрывает банковскую гарантию. Банк замораживает деньги на счете до тех пор, пока клиент не вернет банковскую гарантию. Такой документ называется закрытым.

При выдаче непокрытой банковской гарантии нет необходимости открывать специальный счет для покрытия банковских рисков. Клиенту достаточно собрать необходимые документы и дождаться решения банка. Непокрытая банковская гарантия может быть обеспеченной или необеспеченной.

В зависимости от условий платежа банковская гарантия может быть условной или безусловной. Безусловный: гарантирует, что получатель получит деньги по первому требованию. В случае выдачи условной гарантии бенефициар получит деньги, когда документально докажет, что принципал нарушил условия договора. Например, контракт содержит график поставки товаров. Если принципал не отправил товар в установленный срок, бенефициар может потребовать его возврата.

В момент действия банковская гарантия может быть отзывной и безотзывной. Банк может отозвать отзывную гарантию по соглашению сторон. Например, бенефициар отказался от обеспечительного платежа или принципал досрочно исполнил обязательства. Иногда банк может изъять залог в одностороннем порядке. Например, после подписания договора платежеспособность принципала (исполнителя) резко снизилась, и банк изымает залог. Этот тип гарантии опасен для бенефициаров: они могут не получить возмещение, если банк отзовет гарантию. Поэтому отзывная банковская гарантия не используется в публичных торгах и закупках.

Безотзывная банковская гарантия действует в течение всего оговоренного срока. Банк не может отозвать его ни при каких обстоятельствах и обязан выплатить компенсацию в случае нарушения принципалом условий договора.

Шорохова Доминика

Экономист отдела банковского надзора в сфере банковских гарантий.

Московский государственный университет экономики и финансов:
Финансы и кредит, экономист.

Условие о банковской гарантии в договоре поставки