Требования предъявляемые к банковским гарантиям

Требования предъявляемые к банковским гарантиям

Постановление Правительства №1005 не требует банковских гарантий, но утверждает перечень документов, о котором мы уже упоминали выше, и устанавливает дополнительные условия. Например, согласно Постановлению, такой документ необходим:

Требования к банковской гарантии

Требования 44-ФЗ и 223-ФЗ к такому документу различаются, в данной статье мы рассмотрим оба случая и объясним, почему понятие «требование банковской гарантии 1005» некорректно.

Для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ поставщик может гарантировать применение и исполнение договора либо путем внесения денежных средств на счет клиента, либо посредством независимой (банковской) гарантии, то есть обязательства банк выплатить заказчику определенную денежную сумму в случае нарушения участником требований, предусмотренных законодательством и закупочной документацией. Это удобно, когда у поставщика нет свободных средств для перевода на счет клиента для подтверждения его намерения заключить договор и выполнить все его условия.

Рекомендуем также ознакомиться со статьей, в которой разъясняются требования к банку при выдаче банковской гарантии. Это поможет вам не стать жертвой мошенников.

Когда применяется

Важно их не перепутать, так как условия использования разные.

Независимая гарантия принимается в качестве обеспечения заявок только при участии в закрытых торгах и аукционах. Участие в этих процедурах является необходимым и подтверждает намерение провайдера подать заявку и заключить договор. При этом срок действия документа должен истекать не ранее, чем через два месяца после окончания срока приема заявлений.

В качестве гарантии исполнения договора она может быть предоставлена ​​на любую процедуру, а срок ее действия должен превышать срок действия договора не менее чем на один месяц. Используется только в случае признания участника победителем.

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ

Полный список содержится в статье 45. При их несоблюдении заказчик откажется от принятия гарантии. Нарушителю будет отказано в допуске к участию в закупке (если заявка получена) или от заключения договора и обращения в антимонопольную службу (если договор принудительно исполнен). В последнем случае высока вероятность того, что в реестр попадут недобросовестные провайдеры.

Что требует закон? Банковская гарантия должна, прежде всего, быть безотзывной. Во-вторых, соответствовать требованиям покупки. В-третьих, быть включенным в реестр единой информационной системы (ЕИС). Наконец, вы должны указать:

сумма, которую банк выплачивает клиенту, обязанности участника договора, обязательство по уплате штрафа за каждый день просрочки, условие фактического поступления денег на счет клиента, период действия, условие заключения договора о гарантии банка по обязательствам участника, вытекающим из заключения договора, перечень документов, которые предоставляет клиент для оплаты поручителем денежных сумм, в соответствии с Постановлением Правительства №1005.

Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ

В данном случае все намного проще, этот закон не устанавливает такой строгой процедуры, как 44-ФЗ, а лишь определяет основные правила приема на работу. Каждый клиент сам решает, какие условия будут достаточными для принятия такой формы гарантии, устанавливает их в Положении о закупке и размещает в реестре ОВОС. В большинстве случаев Положение о закупках дублирует соответствующие условия 44-ФЗ. При этом 223-ФЗ допускает использование в качестве залога любого самостоятельного предмета залога в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

Дополнительные условия

Постановление Правительства №1005 не требует банковских гарантий, но утверждает перечень документов, о котором мы уже упоминали выше, и устанавливает дополнительные условия. Например, согласно Постановлению, такой документ необходим:

Кроме того, необходимо установить условие, что расходы, возникающие в связи с переводом денег, несет банк. Вы можете найти полный список в Резолюции.

Поэтому такое расположение является разумным решением с экономической точки зрения. Его стоимость обычно составляет 2-10% от суммы залога, что намного выгоднее, чем вложение собственных средств или получение бизнес-кредита.

Данная статья представляет собой итог самого полезного и важного вебинара эксперта Елены Пластининой на тему «Банковская гарантия в системе охранного документооборота в 2021 году».

Банковская гарантия как инструмент ОИК в 2021 году

Данная статья представляет собой итог самого полезного и важного вебинара эксперта Елены Пластининой на тему «Банковская гарантия в системе охранного документооборота в 2021 году».

Особенности получения банковской гарантии, требования к ней и варианты использования — самые частые вопросы, на которые специалисты Контур. Школа отвечают в сервисе «Спроси эксперта». Мы решили описать основные положения такого универсального способа обеспечения обязательств, как банковская гарантия (БГ). Для получения дополнительной информации смотрите видео.

    Определение банковской гарантии, основные положения и требования к ней. Требования к содержанию банковской гарантии. Последствия для участников контрактации в случае отказа от банковской гарантии. Шпаргалка, содержащая широкий выбор ответов экспертов Контур. Школы на вопросы слушателей по теме «Банковская гарантия».

Банковская гарантия как способ обеспечения обязательств

Елена Пластинина, эксперт в области регламентированных закупок, член Экспертного совета ФАС России, член-корреспондент РАЕН, спикер вебинара «Банковская гарантия в системе охранного документооборота в 2021 году»

Если перейти к искусству. 329 ГК РФ, в которой перечислены способы обеспечения исполнения обязательств, найдем среди них штраф, удержание, залог, самостоятельную поручительство, задаток, залог, иной способ. Банковской гарантии как таковой нет.

Однако обратите внимание на независимую гарантию, частным случаем которой является банковская гарантия. Определение независимой гарантии сформулировано в ст. 368 ГК РФ: «По независимой гарантии гарант (то есть банк) принимает на себя по требованию другого лица принципала (то есть участника договора) обязательство по уплате указанное им третье лицо — получатель (то есть организатор заключения договора, заказчик, или, как его еще называют уполномоченный орган, уполномоченное учреждение) определенную сумму денег в соответствии с условиями данного обязательства гарантом, независимо от действительности обязательства, обеспечиваемого такой гарантией.

Независимая гарантия, в нашем случае банковская гарантия, действует независимо от обязательства: даже если договор прекращается, прекращается с истечением срока, банковская гарантия как разновидность независимой гарантии продолжает функционировать. Обратите внимание, что принципал, гарант и, собственно, банк должны быть определены в банковской гарантии как обязательные элементы! И принципал, и гарант, и бенефициар являются существенными элементами банковской гарантии. Первое, на что необходимо обратить внимание при сборе документа по банковской гарантии, это наличие всех этих сюжетов в тексте банковской гарантии. В соответствии со ст. 368 ГК РФ существенным условием, обязательным элементом банковской гарантии является номинальная стоимость: требование об определенной денежной сумме, подлежащей уплате в момент раскрытия независимой гарантии. В рамках ГК РФ независимая гарантия может быть выдана не только банком, но и иными организациями — финансовыми, нефинансовыми, принимающими на себя обязательства поручителя. Однако в случае регулируемых закупок выдавать БГ могут только банки.

Основное правило, устанавливающее универсальные принципы и универсальные требования к БГ и представленное в качестве гарантии заявления, исполнения договора или гарантийных обязательств, детализировано в ст. 45 Закона о договорном режиме.

Первое требование: в качестве обеспечения заявок, исполнения договоров, залоговых обязательств клиенты принимают банковские гарантии, выданные банками, отвечающими требованиям, установленным Правительством Российской Федерации и включенным в перечень Минфина Российской Федерации. Они публикуются ежемесячно на сайте Минфина РФ и клиенты, перед подачей заявки на БГ, должны проверить наличие данного банка в списке.

Второе требование: клиент рассматривает полученную банковскую гарантию в срок, не превышающий 3-х рабочих дней с момента получения. И обязательно проверьте, соответствуете ли вы требованиям ст. Четыре пять.

Третье требование: «в случае отказа от принятия БГ клиент в срок, установленный частью 5 настоящей статьи, сообщает об этом в письменной форме или в форме электронного документа лицу, предоставившему банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа. Эти причины должны быть указаны со ссылками как на закон, так и на закупочную документацию.

Одним из ключевых моментов в процессе получения банковской гарантии являются требования к банкам-гарантам, банкам-эмитентам. В Постановлении Правительства РФ от 12 апреля 2018 г. № 440 «О требованиях к банкам, которые могут выдавать банковские гарантии обеспечения заявок и исполнения договоров» указано, что банк должен иметь собственные средства (капитал) на сумму не менее минус 300 млн рублей, рассчитанных по методике ЦБ РФ, на последнюю отчетную дату.

Вторым условием является наличие у банка кредитного рейтинга не ниже ВВ-(RU) по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации рейтингового агентства «Аналитическое кредитно-рейтинговое агентство (Акционерное общество)» и (или) кредитного рейтинга рейтинговый рейтинг не ниже рубВ+ — по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации агентством кредитных рейтингов Акционерное общество «Рейтинговое агентство «Эксперт РА». Рейтинг оценивается один раз в год и влияет на банк и права банка на выдачу банковских гарантий.

Как проверить действительность банковской гарантии

Зайдите на сайт Минфина – для этого в Интернете в любой поисковой строке нужно ввести запрос «Банки, уполномоченные Правительством РФ». На сайте Минфина есть раздел «Тарифная и таможенная политика», подраздел «Контрактная система» и приведен список банков, имеющих право выдавать банковские гарантии. Эти списки меняются ежемесячно и количество банков в них колеблется: может быть меньше 200, может быть больше 300.

В отношении 223-ФЗ: банки могут определяться заказчиком, однако Закон 135-ФЗ «О защите конкуренции» здесь носит ограничительный характер. Важно, чтобы установленные требования не носили дискриминационный характер. А если клиент пишет, что «банковская гарантия должна быть выдана приемлемым для клиента банком», то участник должен как минимум попросить разъяснения по такой документации и максимум пожаловаться, так как непонятно, какой банк может быть приемлемым клиенту и каковы будут критерии оценки.

Замена недействительной БГ

Если что-то случится с банком во время действия банковской гарантии, то обязанность заменить ее соответствующей гарантией от БГ ложится на участника. Такое требование предусмотрено ч. 30 ст. 34 Закона о контрактной системе, хотя часто дублируется в документации заказчика по коммерческому подряду. Согласно требованию закона о контрактной системе: «Если заказчик на основании ч. 1 ст. 96 Закона КС устанавливает требование о гарантии исполнения договора, договор включает в себя обязательство поставщика (подрядчика, исполнителя) в случае отказа в соответствии с законом банка, предоставившего банковскую гарантию, как гарантия исполнения контракта».

Замена происходит по инициативе заказчика со стороны поставщика. В этом случае провайдер несет расходы, комиссию, но обязательства должны быть гарантированы.

Требования к содержанию банковской гарантии

Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать:

Сумма, подлежащая выплате гарантом клиенту в конкретных случаях. Обязанности доверителя, исполнение которых гарантируется: все обязательства должны быть указаны в требовании банковской гарантии и продублированы в его тексте, не ограничиваясь одной ссылкой, иначе могут возникнуть проблемы и споры при раскрытии банковской гарантии, что приведет к потерям для клиента. Обязанность поручителя уплатить клиенту неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки — БГ берет на себя гарантию платежа, если средства по банковской гарантии не были выданы точно в срок, указанный в самой БГ или в проекте договор и в БГ. Условием выполнения обязательств является фактическое поступление денежных средств на счет клиента. Срок действия банковской гарантии, превышающий не менее одного месяца действия договора или не менее двух месяцев с момента окончания подачи заявок: ограничения срока действия БГ установлены в специальных положениях Закона о договоре режима, в частности, если речь идет о БГ, которая выдается в качестве гарантии исполнения договора, то срок должен быть как минимум на 1 месяц больше, чем срок исполнения договора, это прописано в Законе Если речь идет о БГ, которая предоставляется в качестве гарантии заявки, она должна быть действительна не менее 2 месяцев с момента окончания срока подачи заявки; это делается в случае приостановки покупки, поступления рекламации, проверки.

Елена Пластинина, эксперт в области регламентированных закупок, член Экспертного совета ФАС России, член-корреспондент РАЕН, спикер вебинара «Банковская гарантия в системе охранного документооборота в 2021 году»

Выплата по банковской гарантии: расчет суммы, особенности БГ

Помимо срока, номинальной стоимости банковской гарантии, обязательным требованием к ее содержанию является перечень документов, которые клиент предоставляет в банк в момент обращения и в момент раскрытия банковской гарантии, и этот перечень закрыто. Кроме того, он включен в текст БГ без изменений, так как не подлежит ни сокращению, ни расширению.

Перечень документов, установленных Постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. № 1005, предоставляемых клиентом в банк одновременно с требованием об уплате суммы банковской гарантии:

Расчет суммы, включаемой в требование банковской гарантии. Платежное поручение, подтверждающее перечисление аванса бенефициаром принципалу.

Расчет суммы выплаты по банковской гарантии

Банковская гарантия покрывает все обязательства по договору, хотя банки часто утверждают обратное, например, признавая только штрафы и пени, а не все убытки. Если это произойдет, вы должны обратиться в суд и получить полную номинальную стоимость БГ. Его действие должно распространяться не только на размер санкции, но и на убытки, если в договорной документации не указаны иные условия.

Кроме того, банковская гарантия должна быть включена в реестр банковских гарантий. Все банки, включенные в перечень Минфина, имеют право вносить информацию о выдаче банковских гарантий. Законом предусмотрено, что при выдаче банковской гарантии банк предоставляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий. Однако выдается он не сразу: формируется по заявкам заинтересованных в самом реестре банковских гарантий.

Топ-3 примеров, как банки хитрят при выдачи банковской гарантии

При выдаче банковских гарантий (БГ) банки часто пытаются обмануть, написав такие формулировки «мелким шрифтом», что впоследствии просто не позволит клиенту полноценно пользоваться ею и получать свои платежи.

Внимательно читайте условия банковской гарантии, и если найдете сомнительные формулировки, верните их в банк и требуйте замены БГ!

Эксперт Контур. Школа Елена Пластинина рассказывает о самых распространенных формулировках, которых не должно быть в банковской гарантии.

Отклонение банковской гарантии, последствия для участника закупки

Многих волнует вопрос, что будет, если БГ не соответствует требованиям закона или договорной документации? Поскольку банковская гарантия должна быть в интересах всех сторон (и банка, и участника, и клиента), последствия для каждой будут разные.

Основанием для отказа от принятия банковской гарантии клиентом является:

Отсутствие сведений о банковской гарантии в реестре БГ. Несоответствие банковской гарантии требованиям законодательства. Несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении, договорной документации, проекте договора.

Все эти причины свидетельствуют о том, что участник признан отступившим от договора.

Последствия предоставления ненадлежащей банковской гарантии:

Признание участника не соответствующим требованиям закона (на стадии ОЗ). Признание участником уклонения от заключения договора (на стадии ОИК). Кроме того, вы попадете в реестр недобросовестных провайдеров. Отказ в приемке (на этапе OSC). Если БГ не будет удовлетворено на этапе приемки и распоряжение залоговыми обязательствами будет передано на этом этапе, то клиент откажется от принятия. Участник не получит подписи приемных документов. Признание договора ничтожным. Если стороны договорились о неподходящем БГ (участнике банка, клиенте участника), то такой договор будет признан недействительным. Гарантия не зависит от договора, а договор не зависит от него.

Относительно возможности отклонения заявки участника по несоответствию требованиям к БГ данная позиция является спорной, однако она выражена регулирующим органом в Информационном письме от 30.07.2019 № 24-05-05/ 57198 Министерства финансов Российской Федерации обеспечение, предоставляемое участником размещения заказа в качестве обеспечения заявки на участие в размещении заказа, требования, установленные в соответствии с Федеральным законом от 05.04.2013 № 44-ФЗ».

Если участник хочет поделиться с банком своей бедой, потому что доказано, что он уклонился, включен в РНП, теряет безопасность заявки, получает упущенную выгоду, потому что не может заключить договор в качестве победителя, то указанный участник не получит возмещения Банка. Суды неоднократно высказывали свою позицию по этому поводу. Например, Постановление Верховного Суда Российской Федерации от 19 мая 2020 г по делу № 305-ЭС20-6163. Поставщик взыскал с банка упущенную выгоду — 21 млн рублей из-за невозможности заключить договор, БГ не выполнил требования заказчика. Суд отказал, так как обязанность предоставить адекватное обеспечение лежит на участнике, а не на банке. Банк не несет никакой ответственности перед участником.

Вот почему так важна для всех заинтересованных сторон проверка соответствия банковской гарантии требованиям Закона о контрактной системе, а также тем Положениям, которые прямо не вытекают из ст. 45 44-ФЗ, и устанавливаются документацией на приобретение.

Шпаргалка

Подборка ответов экспертов Контур. Школы на вопросы слушателей по теме «Банковская гарантия» 746,4 КБ

Принципал, исходя из собственных представлений, выбирает банк-гарант с учетом пожеланий бенефициара. Есть несколько решений, вы можете:

Что такое банковская гарантия и как она работает

В современных экономических условиях при заключении крупных сделок, в том числе для государственных и муниципальных нужд, используется удобный финансовый инструмент — банковская гарантия, гарантирующая исполнение контракта.

Банковскую гарантию можно сравнить со страховкой, выплачиваемой финансовым учреждением в случае невыполнения клиентом договорных обязательств, связанных с оплатой. Банковская гарантия – удобная форма обеспечения, позволяющая компенсировать убытки одной из сторон договора в случае неисполнения обязательств другой стороной. Если в двух словах, то это документ, по которому банк обязуется своевременно оплатить долг, кому эти деньги причитаются.

Тех, кто намерен участвовать в тендере или совершить крупную покупку, интересует банковская гарантия. Наличие банковской гарантии свидетельствует о серьезности намерений и добросовестности компании.

Допустим, щебеночный карьер намерен приобрести у завода дробилку. Но денег у завода хватит после летнего сезона. Менеджер обращается к производителю с просьбой об отсрочке платежа, гарантируя оплату банковской гарантией. Завод соглашается, зная, что деньги за дробилку он в любом случае получит либо от карьера, либо от банка.

Участники процесса

В процедуре выдачи банковской гарантии участвуют три стороны:

Сложные юридические термины имеют четкое определение:

Принципал — клиент, который запрашивает гарантию у кредитной организации и оплачивает комиссию за услуги. Например, предприниматель выиграл тендер на ремонт муниципальной дороги. Подписывая договор, вы обязуетесь предоставить гарантию, что вы выполните работу правильно, в полном объеме и в срок. Предприниматель, купивший гарантию в банке, является принципалом. Бенефициар — компания, которая гарантированно получит средства от банка, если принципал нарушил договорные обязательства. Если в процедуре государственных закупок выгодоприобретателем всегда является заказчик, то в других сделках может быть, кроме того, подрядчик и подрядчик, причем не только покупатель, но и продавец.

В приведенном выше примере бенефициаром является муниципалитет. Если предприниматель не уложится в срок, администрация города обратится в банк и получит материальную компенсацию по выданной гарантии.

Выгодоприобретателем может быть организация, выполняющая работы по договору. Например, заказчик и подрядчик подписали договор на строительство типографии. На этапе подписания договора у клиента не хватило денег, поэтому подрядчик согласился выполнить работы с учетом полугодовой отсрочки платежа, под банковскую гарантию. Если клиент не погасит задолженность в указанный срок, исполнитель получит свои деньги от банка, выдавшего гарантию.

Помимо банков, в 2015 году в перечень организаций, имеющих право выдавать независимые банковские гарантии, были добавлены кредитные или торговые компании. Поручительство стало называться независимым, то есть независимым от обязательств по договору. По-прежнему гарантом при заключении договоров, связанных с государственными закупками, таможенными и налоговыми органами, являются только банки.

Условия банковской гарантии

Вне зависимости от того, выдана банковская гарантия на бумажном носителе или является электронной банковской гарантией, требования к документу на основании Закона № 44-ФЗ одинаковы. Документ должен содержать:

Дата выдачи и срок, в течение которого договор остается в силе. Юридическое наименование организаций — участников процесса. Размер суммы, подлежащей уплате поручителем, или порядок определения и исчисления указанной суммы. Обязательства клиента гарантируются гарантией. Обязанность поручителя уплатить штраф в случае просрочки платежа. Условия, на которых должны быть выплачены деньги.

Только при соблюдении всех условий гарантия действует. Во избежание получения отказа в БГ банка необходимо внимательно ознакомиться с формулировкой документа, подготовленного кредитной организацией.

Дополнительные условия

Банковская гарантия должна быть внесена в реестр банковских гарантий, учитываемых в Единой информационной системе (ЕИС). Пока ЕИС работает в тестовом режиме, для размещения информации используется официальный сайт www. zakupki. gov. ru.

Условия при госзакупках

В случае использования документа при заключении государственных контрактов обязательными считаются следующие условия:

Гарантия, выданная клиенту банком, должна быть безотзывной. То есть после заключения договора расторгнуть договор с банком или внести изменения в документ нельзя. Банк-гарант обязуется уплатить пеню за каждый день несоблюдения условий платежа в размере 0,1% от общей суммы гарантии. Обязательство банка по возврату долга считается исполненным с момента зачисления денег на расчетный счет клиента. Победитель торгов после подписания договора заключает с банком договор о предоставлении банковской гарантии по обязательствам на основании заключенного государственного контракта. Расходы, связанные с переводом денег, несет банк-гарант.

Бенефициар вправе поставить условие, что в случае задержки суммы на определенное время он может списать деньги с банковского счета без распоряжения собственника. Если банк не учтет дополнительные требования и не включит их в гарантию, участник не сможет работать.

Документы, которые необходимо приложить к требованию о выплате БГ

Одновременно с требованием оплатить долговое обязательство бенефициар направляет в банк пакет документов, состоящий из:

    обоснованный расчет суммы; платежное поручение, указывающее, что бенефициар вернул авансовый платеж принципалу, если возврат авансового платежа гарантирован гарантией; документ, подтверждающий наступление гарантийного случая; документ, подтверждающий полномочия должностного лица, подписавшего документ об установлении потребности.

Требования к предоставлению банка-гаранта: судебные решения, доказывающие неисполнение обязательств; отчет об исполнении контракта; дополнительные документы, не включенные в обязательный перечень по 44-ФЗ.

Как выглядит банковская гарантия

Банковская гарантия не может быть заключена в устной форме. Это всегда документ, напечатанный на бланке лица, выступающего в качестве поручителя. По форме это типовой договор, обязательное подписание которого со стороны банка. Подписи принципала и бенефициара разрешены, но не обязательны.

Виды банковских гарантий делятся в зависимости от конечной цели получателя:

Торги применяются при государственных закупках и регулируются законами: № 44-ФЗ и № 223-ФЗ, гарантирующими соблюдение участником условий торгов и выполнение взятых на себя обязательств. Платеж используется при получении платежа в рассрочку, гарантируя оплату в случае неуплаты рассрочки или задолженности должником. Таможня применяется при таможенном оформлении товаров, гарантируя оплату в случаях, установленных налоговым законодательством. Комплаенс компенсирует финансовые потери клиента в случае недобросовестного исполнения исполнителем условий договора. Погашение гарантирует платеж кредитору, когда заемщик имеет долг.

Преимущества

Хотя банковская гарантия требует затрат, клиентам выгодно ее использовать. В первую очередь потому, что этот финансовый инструмент позволяет:

Гарантия позволяет бенефициару быть уверенным, что он получит деньги оперативно и без бюрократических процедур, не вступая в конфликт с принципалом. Достаточно выполнить единственное условие – предъявить необходимый пакет документов.

Гарантия побуждает исполнителя к качественному и своевременному выполнению взятых на себя обязательств. Является подтверждением ответственности и финансовой состоятельности подрядчика.

Принцип работы гарантии

Обеспечение банковской гарантии

Выступая поручителем, банк рискует финансами. Ведь при перечислении суммы залога банк может не компенсировать свои убытки, в связи с тем, что доверитель, находясь в сложном финансовом положении, не сможет вернуть сумму залога в полном объеме.

Чтобы обезопасить себя, банк вправе запросить у контрагента гарантию в виде:

В качестве гарантии выплаты долга может выступать поручительство другой финансово устойчивой компании или надежного бизнесмена. В большинстве случаев требуется залог, если финансовая история художника кажется ненадежной.

Гарантия останется невостребованной банком в случае успешного исполнения договора и не будет необходимости оплачивать гарантию. Если условия договора нарушены, и банк компенсирует убытки заказчика гарантированной суммой, то исполнитель вынужден вернуть банку определенную сумму денег или дать задаток в счет погашения долга.

Возникает резонный вопрос, почему нельзя предоставить депозит напрямую бенефициару и не выдать гарантию. В первую очередь потому, что не все льготники по объективным причинам готовы к длительным судебным процессам и взаимодействию с институтом судебных приставов. А в банках есть штат сотрудников, готовых работать с залогами и заниматься взысканием долгов.

Этапы оформления

Выбор гаранта

Принципал, исходя из собственных представлений, выбирает банк-гарант с учетом пожеланий бенефициара. Есть несколько решений, вы можете:

Работа с документами

Выбрав банк, необходимо запросить перечень документов, необходимых для получения банковской гарантии. Каждая кредитная организация составляет свой список.

Рассмотрение заявки

Банк, получив заявку на выдачу гарантии и необходимый пакет документов, вынесет решение в течение определенного срока – от нескольких часов до нескольких дней. В случае положительного решения заявителю предлагается:

Заключение договора

Перед выдачей гарантии гарант и принципал заключают соглашение, в котором говорится:

Стоимость банковской гарантии

Следующий этап – оплата банковской гарантии. Как правило, плата за выдачу документа составляет в среднем 2,5-5 процентов от суммы. На стоимость влияет:

Выдача банковской гарантии

Гарантия вступает в силу с момента ее предоставления одному из участников процесса. Бенефициар получает документ через принципала или напрямую от банка-гаранта.

Использование банковской гарантии

Требование оплатить гарантию

В случае нарушения договорных обязательств принципалом бенефициару достаточно направить претензию в банк-гарант с приложением необходимых документов. Банк обязан произвести платеж независимо от того, исполнено ли обязательство фактически или исполнитель утверждает, что оно исполнено.

Возмещение сумм, выплаченных банку по гарантии

Принципал обязан вернуть банку деньги, которые были выплачены бенефициару по гарантии, только в том случае, если документы были правильно оформлены бенефициаром.

Ответственность бенефициара

В случае, если бенефициар вводит банк в заблуждение о ненадлежащем исполнении договора принципалом и требует уплаты гарантии, принципал вправе потребовать компенсацию.

Как проверить в реестре гарантий

Банк должен внести сведения о поручительстве по госзакупкам в информационную базу, представив доверителю выписку из ЕГРЮЛ. Только гарант и бенефициар могут получить доступ и ознакомиться с гарантией в электронном реестре банковских гарантий.

Подтверждение банковских гарантий, выданных для налоговых или таможенных услуг, следует запрашивать в этих ведомствах.

Возврат банковской гарантии

Если в тексте конкретно указано на необходимость возврата гарантии в случае истечения срока действия, необходимо вернуть документ. Возврат будет означать, что необходимость в гарантии отпала и банк освобождается от обязанности ее выплаты.

Беспроцентный кредит наличными с картой Халва в Совкомбанке
Применять

В случае, если бенефициар вводит банк в заблуждение о ненадлежащем исполнении договора принципалом и требует уплаты гарантии, принципал вправе потребовать компенсацию. Polojit-dengi-na-kartu-cherez-bankomat. ru Получатель вправе поставить условие, что в случае задержки суммы на определенное время он может списать деньги с банковского счета без распоряжения собственника. Если банк не учтет дополнительные требования и не включит их в гарантию, участник не сможет работать..

Шорохова Доминика

Шорохова Доминика

Экономист отдела банковского надзора в сфере банковских гарантий.

Московский государственный университет экономики и финансов:
Финансы и кредит, экономист.

Пролистать наверх