Наконец, условный банк платит только при выполнении указанных в нем условий.
Образец банковской гарантии по 44-ФЗ
Банковская гарантия (БГ) — одна из форм обеспечения, которую по правилам 44-ФЗ предоставляет участник приобретения клиенту. В статье мы простым языком расскажем, что такое банковская гарантия, а также раскроем ее содержание.
Понятие банковской гарантии
Юридические и финансовые источники дают сложные определения банковской гарантии, а также процесса ее получения. Название впервые появилось в Гражданском кодексе (ГК) в 1990-х годах. Закон о контрактной системе (44-ФЗ), вступивший в силу в 2013 г., оценил банковскую гарантию 44-ФЗ как наиболее надежный способ подтверждения поставщиком своей репутации заинтересованного и ответственного участника, а также как единственную альтернативу перечислять денежные средства в качестве обеспечения по обязательствам.
До 30.06.2019 участник контракта вправе предоставить банковскую гарантию только в качестве обеспечения исполнения контракта. Что касается безопасности приложения, провайдер может воспользоваться гарантией только с 01.07.2019.
ВАЖНЫЙ! С этой даты участник может использовать его в электронных конкурентных процедурах и на электронном аукционе. Это правило закреплено в п. 4 п.1 Постановления № 626 от 30.05.2018.
Банковская гарантия, гарантирующая исполнение контракта, позволяет поставщику участвовать сразу в нескольких закупках и исполнять несколько важных для него контрактов без оттока денежных средств.
Материалы Закупок КонсультантПлюс помогут сделать все правильно.
Используйте их БЕСПЛАТНО.
Какими бывают
Безотзывное не может быть отозвано, отменено или изменено (большинство BG могут). Отзывной поручитель может отменить в любое время и без предварительного уведомления кредитора (в этих случаях кредиторы должны быть осторожны и предусмотрительны).
Прямые выдаются банком-плательщиком и косвенные, через банк-посредник.
Время простоя предоставляется банком от имени провайдера от имени клиента. Встречная гарантия означает, что выполнение обязательств гарантируется не банком, выдавшим документ, а другим банком, выбранным поставщиком. Синдицированные кредиты используются, когда в банке, в который обратился участник торгов, нет необходимой суммы. В этом случае вы обращаетесь за поддержкой в другой банк, и тогда каждый из банков-участников получает свою долю от суммы гарантии.
В ограниченной поручитель отвечает только за часть обязательств, которые выражены в определенной сумме, а в неограниченной — за всю сумму обязательств заемщика.
Платежные гарантии оплаты векселей, аккредитивов, инкассовых операций. Оборот подлежит исполнению по договору.
Наконец, условный банк платит только при выполнении указанных в нем условий.
Стороны банковской гарантии
Отношения сторон фиксируются в тексте документа, как правило, в преамбуле.
Выгодоприобретатель выступает в роли выгодоприобретателя, на него оформляется документ. Иногда клиент по собственной инициативе включает в документацию рекомендованный им проект БГ. Залог в такой форме помогает бенефициару избежать риска нарушения договора и является удобным способом проверки платежеспособности принципала.
Поручитель несет ответственность перед исполнителем договора в случае неисполнения последним принятых на себя обязательств. Законность деятельности банка-гаранта подтверждается генеральной лицензией на осуществление финансовых операций.
Принципал в банковской гарантии — лицо, заинтересованное в сделке с клиентом, которое не желает выводить средства из оборота (например, для минимизации затрат), а предпочитает платить банку за гарантийное обслуживание. При этом участник подтверждает свою надежность и стабильность своего положения на рынке, так как банк не выдает БГ кому бы он ни пожелал.
Содержание документа
Банковская гарантия является частным случаем независимой гарантии и имеет свои особенности. 44-ФЗ указано, что банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств выдается банком (входит в перечень Минфина по статье 74.1 НК РФ) и является безотзывной.
28 февраля 2019 года Минфин опубликовал список банков, соответствующих требованиям, изложенным в п. 1 ст. 45 44-ФЗ. Скачать актуальный список банков от Министерства финансов можно здесь.
Содержание должно отражать основные условия сделки. Банковская гарантия ГК РФ, помимо обязательного указания принципала, устанавливает два непременных условия: сумму гарантии и срок действия.
В искусстве. 45 44-ФЗ, перечень обязательных требований к содержанию БГ для обеспечения заявок и исполнения договоров значительно шире:
- сумма; обязательства доверителя; обязательство поручителя; обязательство поручителя в виде фактического поступления денежных средств на счет клиента; период действия; заключение договора на поставку БГ; иные документы, установленные Правительством.
Банк вносит сведения о выпущенных БГ в реестр БГ не позднее одного рабочего дня с даты выпуска или изменения его условий. Затем в течение следующего рабочего дня банк направляет принципалу выписку из реестра. Таким образом, 44-ФЗ предъявлял более высокие требования к оформлению документа и тем самым придавал устойчивость возникающим гарантийным отношениям.
С 01.07.2018 регистрационная информация пропала из Единой информационной системы. В разделе «Реестр банковских гарантий» (РБГ) появилось уведомление, которое в соответствии с ч. 8.1 ст. № 45 44-ФЗ сведения о банковских гарантиях, которые предоставляются для обеспечения гарантийных заявлений и исполнения государственных контрактов, в ОВОС более не публикуются.
Следовательно, данные в РБГ доступны только по состоянию на 30.06.2018. Подробнее о том, как проверить запись в реестре банковских гарантий, читайте в статье «Участников лишили реестра банковских гарантий».
Образец банковской гарантии 2020 года
Каждый банк устанавливает свою форму БГ, поэтому привести универсальный образец невозможно. Но можно показать, как выглядит БГ на примере одного из банков.
Реквизиты договора или заявки на участие в государственных закупках,
Требование об уплате суммы по банковской гарантии
Банковская гарантия является одним из способов обеспечения исполнения денежных обязательств должника перед кредитором или клиентом. Банк является поручителем, который по требованию должника (принципала) в обмен на комиссионное вознаграждение обязуется погасить его долг перед кредитором по основному договору (бенефициаром) в случае наступления определенных обстоятельств, указанных в п договор банковской гарантии. Если принципал не выполняет своих обязательств перед бенефициаром, последний оформляет специальный документ о взыскании денег с банка — требование о платеже по банковской гарантии. Согласно ст. 374 ГК РФ требование подается в банк в письменной форме. Подробнее о порядке подачи и оформления требований по банковской гарантии мы расскажем в этом материале.
Предъявление требований по банковской гарантии
Бенефициар может предъявить свое требование банку-гаранту не позднее истечения срока действия банковской гарантии; при несоблюдении срока банк имеет право отказать в возврате. Запрос оформляется в письменной форме с приложением необходимых документов, перечень которых указан в тексте гарантии. Обязательным условием для бенефициара является включение в образец заявления о выплате по банковской гарантии обстоятельств, в связи с которыми банк должен произвести оплату за должника.
Банк, получив требование, немедленно уведомляет об этом должника-принципала и передает ему копию документа с приложениями. В общем случае на рассмотрение претензии отводится 5 дней, но в гарантии может быть указан иной срок, не превышающий 30 дней (ст. 375 ГК РФ). Если банк сочтет требование кредитора уместным, он перечислит деньги на реквизиты, указанные в документе.
Как отозвать требование по банковской гарантии
Бенефициар вправе отказаться от своих кредитов, направленных в банк, в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом. Итак, согласно ст. 378 ГК РФ обязательство банка-гаранта перед бенефициаром заканчивается:
Если бенефициар отказывается от своих прав по гарантии;
Если гарант и бенефициар достигнут соглашения о прекращении обязательства.
Требование по банковской гарантии: образец
Бланки требований могут быть утверждены различными ведомствами в зависимости от назначения банковской гарантии или разработаны сторонами договора. Например, форма требования, которое налоговый орган направляет в банк при изменении сроков уплаты налогов, в соответствии со ст. 74.1 НК РФ, утвержденной приказом ФНС от 07.08.2017 № СА-7-8/609.
Остановимся подробнее на форме требований к госзакупкам. Утверждена постановлением правительства № 1005 от 08.11.2013, ниже приведен перечень прилагаемых к запросу документов (последние изменения внесены 18.07.2019).
Требование к банковской гарантии, пример которой согласно 44-ФЗ приведен ниже, включает:
Информация о клиенте-бенефициаре, банке и принципале,
Реквизиты договора или заявки на участие в государственных закупках,
Реквизиты счета, на который будут переведены средства,
Срок и условия санкции в случае невыполнения требования в срок,
Перечень прилагаемых документов в обоснование претензии (согласно Постановлению № 1005);
Дата вручения документа и подпись — должностное лицо бенефициара, работник банка, принявшего заявление.
К требованию об оплате по банковской гарантии должны быть приложены: расчет суммы, платежное поручение (с отметкой банка), согласно которому клиент перечислил доверителю аванс, подтверждающий документ о возникновении гарантийное событие в соответствии с государственным контрактом (в случае ненадлежащего исполнения обязательств в течение гарантийного срока), а также доверенность на должностное лицо, подписавшее иск, если оно не вправе действовать без доверенности (пункт 2 Перечня, утвержденного Постановлением № 1005).
Они должны превышать срок действия договора не менее чем на один месяц (на основании пункта 3 статьи 96 Закона о договорном режиме).
Как правильно заполнить требование по банковской гарантии заказчику в рамках 44-ФЗ?
Банковская гарантия является одним из способов гарантировать выполнение поставщиком государственного контракта. Он действует как страховка для клиента в случае невыполнения контрагентом своих обязательств по договору.
Понятие
Платежи по банковской гарантии производятся в случае несоблюдения поставщиком обязательств по государственному контракту. По умолчанию банк-гарант не берет на себя никаких обязательств по выполнению условий договора за участника. На практике банковская гарантия дисциплинирует контрагентов и побуждает их к добросовестному выполнению своих обязательств по договору.
Платежи по банковской гарантии осуществляются на основании официального запроса клиента. Клиент (в данном случае бенефициар) может запросить это требование у банка-гаранта в следующих случаях:
Если контрагент не выполнил свои обязательства по поставке товаров и услуг. Контрагент исполнил свои обязательства ненадлежащим образом или с нарушением условий договора. Провайдер добровольно не уплатил неустойку, предусмотренную госконтрактом (например, за просрочку исполнения контракта). Поставщик получил аванс, но не приступил к работе.
В обязанности банка, гарантирующего поставщика, входит оплата им долга перед клиентом. В дальнейшем поставщик погасит задолженность перед банком, если соглашением сторон не предусмотрено иное.
Детали приема платежей по гарантии прописаны в 44-ФЗ и Постановлении Правительства № 1005 от 2013 года.
Стоит отметить, что сегодня многие клиенты требуют включения в условия гарантии пункта о безакцептном списании определенной суммы с банковского счета гаранта. Фактически это означает право клиента на получение денежных средств от банка без споров и дополнительных процедур только по его требованию.
Как правильно заполнить требование о банковской гарантии
Запрос на выплату денежной суммы представляется по форме, утвержденной Постановлением Правительства №1005 от 2013 года. Заполнить заявление несложно. Он должен содержать следующую информацию:
Информация о клиенте. Сумма к оплате по гарантии. Реквизиты счета, на который будут производиться платежи по гарантии. Срок, в который должны быть переведены деньги (речь идет о количестве дней, а не о конкретной дате). Количество дней должно быть написано цифрами и буквами. Нарушения договорных обязательств, допущенные поставщиком.
Так же Постановление №1005 содержит перечень документов, которые клиент предоставляет вместе с запросом:
Квитанция об оплате, подтверждающая факт внесения аванса в пользу поставщика (если такой перевод имел место). Этот документ должен иметь отметку банка или Минфина, выдавшего его. Документы, подтверждающие наступление гарантийного случая по условиям договора. Они необходимы, если нарушение обязательств со стороны клиента произошло в течение гарантийного срока. Документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего заявление (например, приказ руководства об избрании или назначении, доверенность на представление интересов).
Следует отметить, что указанный здесь перечень документов является исчерпывающим и не может быть расширен. Это означает, что банк не имеет права запрашивать дополнительные документы у государственного заказчика.
После получения требования банк-гарант должен немедленно уведомить об этом доверителя и передать ему копии всех документов.
Клиент обязан подготовить все документы и предоставить их в банк в течение срока действия гарантии.
Они должны превышать срок действия договора не менее чем на один месяц (на основании пункта 3 статьи 96 Закона о договорном режиме).
Клиент, чьи права были нарушены в период действия договора, должен незамедлительно обратиться в банк-гарант. Если речь идет о недобросовестном исполнении подрядчиком своих обязательств при сдаче работ по договору, то заказчик должен успеть обратиться в банк-гарант в течение месяца после истечения срока действия договора.
Информация, которую клиент отправил в банк, проверяется на соответствие условиям. При этом в задачи банка не входит установление факта несоблюдения контрагентом своих обязательств (контроль провайдера по госконтракту). Например, банк не должен выезжать на площадку и проверять, насколько некачественно выполнены строительные работы.
Банк может отказать клиенту в выплате по гарантии в таких случаях на основании п. 1 ст. 376 ГК РФ:
Банк письменно уведомляет клиента о своем решении и мотивирует свой отказ. Если причиной отказа стали неточности в документах, то у клиента есть возможность их исправить (если позволяет время).
Образец заявления о предоставлении банковской гарантии вы можете скачать здесь.
Сумма требования
Размер обеспечения, предоставляемого по банковской гарантии, регулируется законом в частях 6, 7 ст. 96 44-ФЗ. Размер гарантии устанавливается исходя из начальной максимальной цены контракта и составляет 5-30% от нее.
При крупных закупках на сумму более 50 млн рублей размер гарантии устанавливается в повышенном размере в размере 10-30% от НМЦК извещения о проведении конкурса. Если госконтракт предполагает оплату авансом, то сумма гарантии не может быть меньше суммы аванса (если аванс более 30% НМКЦ, то сумма гарантии равна).
Сумма требования по банковской гарантии не может превышать ее суммы и зависит от нарушения, допущенного поставщиком. Например, вы получили аванс по договору, но не поступили на работу. В данном примере клиент может потребовать от банка сумму перечисленного им аванса. Если заказчик выставил поставщику счет на оплату штрафов за просрочку выполнения работ по договору, но не оплатил этот счет, то он может запросить сумму счета в банке.
Клиент должен обосновать сумму материальных требований и приложить к иску расчет суммы, подлежащей выплате в качестве гарантии. Банк имеет право отказать в выплате, если сумма по требованию и обоснованию превышает сумму гарантии.
Поэтому перед заключением государственного контракта участник контракта предоставляет клиенту гарантию, выданную банковской организацией. Он составлен в строгом соответствии с требованиями ФЗ-44. В рамках данных правоотношений между сторонами клиент выступает в качестве бенефициара, который вправе требовать от банка уплаты определенной суммы, а банк — в качестве поручителя, который обязан возместить клиенту долг, который поставщик сформировался. Клиент подает свою претензию в письменной форме, которая должна соответствовать Постановлению № 1005.
При крупных закупках на сумму более 50 млн рублей размер гарантии устанавливается в повышенном размере в размере 10-30% от НМЦК извещения о проведении конкурса. Если госконтракт предполагает оплату авансом, то сумма гарантии не может быть меньше суммы аванса (если аванс более 30% НМКЦ, то сумма гарантии равна). Xn—80abemfvuciav. xn--p1ai Они должны превышать сроки договора не менее чем на один месяц (на основании пункта 3 статьи 96 Закона о договорном режиме)..
