Кроме того, с 1 июня 2018 года ужесточились условия, которым должны соответствовать потенциальные банковские структуры, запрашивающие предоставление БГ участникам поглощения и провайдерам. На основании изменений в ст. 45 № 44-ФЗ, условия установлены постановлением Правительства РФ от 12.04.2018 № 440.
Какие банки Минфина могут выдавать банковскую гарантию
Банки, которые могут выдавать банковские гарантии по 44-ФЗ, являются надежными кредитными организациями, соблюдающими условия налогового (п. 3 ст. 74.1 НК РФ) и законодательства о закупках (ч. 1 ст. 45 44-ФЗ).
Согласно Закону о контрактной системе 44-ФЗ, бенефициару необходим реестр банков по банковским гарантиям 44-ФЗ, в частности, для проверки добросовестности и добросовестности контрагента или поставщика. На оборотной стороне список банков для получения банковской гарантии по 44-ФЗ нужен для поиска компании или организации, которая соответствует условиям и считается уполномоченной.
При предоставлении компанией или организацией банковской гарантии, соответствующей всем условиям и признаваемой уполномоченными органами, потенциальный поставщик вправе запросить выданный документ для дальнейшего участия в закупке. Таким образом, поставщик закрепляет свой запрос на право участия в процедурах государственных закупок.
Кроме того, гарантия, предоставляемая кредитным организациям, которые также включены в реестр надежных финансовых организаций, дает право подрядчику гарантировать исполнение контракта за себя.
- наименование банка; код ОКПО; регистрационный номер; ИНН и БИК; дата включения в реестр; максимальная сумма банковской гарантии; максимальная сумма всех одновременно действующих банковских гарантий.
Имеет смысл найти преимущества в банковской гарантии каждой из сторон:
- поставщик участвует в закупке вне зависимости от возможности быстрого получения суммы денег из бюджета контракта; клиент снижает риски, а также получает уверенность в том, что в случае возникновения финансовых потерь из-за нарушения обязательств принципалом финансирование будет возвращено. Банк дает эти деньги. Банковская гарантия дает право на участие в тендере большому количеству компаний, то есть заказчик может в итоге претендовать на выгодную для себя стоимость контракта.
Так, Закон № 44-ФЗ устанавливает, что банк должен соответствовать требованиям Постановления № 440 и быть включенным в перечень только в момент выдачи банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения договора. В то же время Закон № 44-ФЗ не предусматривает соблюдение банком требований Постановления № 440 на протяжении всего срока действия договора. При этом вопросы действия банковской гарантии регулируются положениями Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — Гражданский кодекс Российской Федерации).
Письмо Минфина России от 09.01.2020 № 24-03-08/51 «О действии банковской гарантии, предоставленной для обеспечения исполнения контракта, если банк, выдавший ее, прекратил соответствовать требованиям законодательства в сфере закупок»
В соответствии с пунктом 11.8 Положения Минфина России, утвержденного приказом Минфина России от 14 сентября 2018 г. N 194н, Минфин России не разъясняет законодательство Российской Федерации, практика его применения, практика применения нормативных правовых актов Минфина России, а также норм, терминов и понятий толкования, за исключением случаев, когда на или если это необходимо для обоснования решения, принятого в апелляционном порядке.
Кроме того, Минфин России не имеет каких-либо надзорных или контрольных функций и (или) полномочий в связи с проводимыми закупками и, следовательно, не вправе рассматривать вопрос о законности совершаемых действий и (о) осуществляемые участниками контрактной системы в сфере подряда.
При этом считаем необходимым отметить, что в соответствии с частью 3 статьи 96 Закона N 44-ФЗ исполнение договора, залоговых обязательств может быть обеспечено предоставлением банковской гарантии, выданной банком и с соблюдением требований статьи 45 Закона N 44-ФЗ, либо зачислением денежных средств на указанный клиентом счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции с денежными средствами, поступившими в распоряжение клиента клиент. Способ обеспечения исполнения договора, гарантийные обязательства, срок действия банковской гарантии определяются в соответствии с требованиями настоящего Федерального закона участником договора, с которым заключается договор, самостоятельно.
При этом в соответствии с частью 1 статьи 45 Закона N 44-ФЗ клиенты принимают только банковские гарантии, выданные банками, отвечающие требованиям, установленным Правительством Российской Федерации и включенные в перечень, предусмотренный частью 1.2 этой статьи.
Так, Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 г. N 440 «О требованиях к банкам, имеющим право выдавать банковские гарантии, для обеспечения заявлений и исполнения договоров» (далее — Постановление N 440) установлены требования к банки.
При этом в соответствии с положениями части 1.2 статьи 45 Закона N 44-ФЗ Минфин России ведет перечень банков, отвечающих установленным требованиям, на основании информации, поступающей от Банка России и подлежит публикации на официальном сайте Минфина России в телекоммуникационной и информационной сети «Интернет» (далее — перечень).
Так, Закон № 44-ФЗ устанавливает, что банк должен соответствовать требованиям Постановления № 440 и быть включенным в перечень только в момент выдачи банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения договора. В то же время Закон № 44-ФЗ не предусматривает соблюдение банком требований Постановления № 440 на протяжении всего срока действия договора. При этом вопросы действия банковской гарантии регулируются положениями Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — Гражданский кодекс Российской Федерации).
Так, согласно статье 368 ГК РФ, по самостоятельной гарантии гарант принимает на себя по требованию другого лица (принципала) обязанность уплатить определенную денежную сумму третьему лицу (бенефициару) указанное им в соответствии с условиями обязательства, данного гарантом, независимо от действительности обязательства, обеспеченного такой гарантией. Требование об определенной денежной сумме считается выполненным, если условия независимой гарантии позволяют определить денежную сумму, подлежащую уплате, в момент исполнения обязательства гарантом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 378 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство гаранта перед бенефициаром по независимой гарантии прекращается:
1) выплата бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия;
2) окончания срока, указанного в независимой гарантии, на которую она выдана;
3) отказом от прав бенефициара по гарантии;
4) по соглашению поручителя с бенефициаром о прекращении этого обязательства.
Таким образом, если банк перестает выполнять требования статьи 45 Закона N 44-ФЗ, продолжая осуществлять банковскую деятельность, то обязательства банка по банковской гарантии не прекращаются.
Таким образом, по мнению Департамента, замена поручительства не требуется для исполнения договора в случае, указанном в обращении.
При этом следует отметить, что согласно подпункту 30 статьи 34 Закона N 44-ФЗ, в случае установления заказчиком в соответствии с подпунктом 1 статьи 96 Закона N 44-ФЗ обязанности по обеспечению исполнение договора, договор включает обязательство поставщика (подрядчика, исполнителя) в случае отзыва в соответствии с законодательством Российской Федерации банка, предоставившего банковскую гарантию в качестве обеспечения исполнения договора, лицензии совершать банковские операции по предоставлению новой гарантии исполнения договора не позднее одного месяца со дня надлежащего уведомления заказчиком поставщика (подрядчика, исполнителя) о необходимости предоставления соответствующей гарантии.
Размер указанной гарантии может быть уменьшен в порядке и случаях, предусмотренных подпунктами 7, 7.1, 7.2 и 7.3 статьи 96 Закона № 44-ФЗ. За каждый день просрочки исполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязанности, предусмотренной настоящей частью, начисляется штраф в размере, определяемом в порядке, установленном в соответствии с пунктом 7 статьи 34 Закона N44-ФЗ.
На сайте вы найдете список банков, предоставляющих банковскую гарантию в соответствии с нормами 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ. К основным требованиям относятся:
• отсутствие убытков за последний отчетный период (год, квартал);
• срок регистрации компании более 3-х месяцев;
• Опыт выполнения сопоставимых контрактов.
Список банков выдающих банковские гарантии
На нашем сайте представлен наиболее полный реестр банков, выдающих банковские гарантии в Москве и регионах РФ. Это ценный бизнес-инструмент, позволяющий быстро найти финансовое учреждение по требуемым параметрам. В списке банков представлена информация обо всех банках, работающих в России. Всего за несколько кликов вы ранжируете банки по интересующим вас критериям: размер активов, соответствие требованиям Минфина или госкорпорации, место в независимых рейтингах, география обслуживания. Для составления и ранжирования списка торговая площадка Avansa использует только актуальные данные из официальных источников. Всего в 3 клика можно рассчитать стоимость банковской гарантии в конкретном банке.
Перечень банков, выдающих банковские гарантии, постоянно обновляется в соответствии с требованиями постановления правительства № 440 от 12 апреля 2018 года.:
• стоимость собственных активов — более 300 млн руб. (рассчитана по методике ЦБ РФ на последний отчетный день);
• кредитный уровень выше «ВВ-(RU)» по национальной шкале Аналитического кредитного рейтингового агентства, рейтинг «ruВВ-» или выше по национальной шкале для Российской Федерации Агентством «Экспертно-квалификационная компания РА».
Если вы собираетесь получить поддержку от финансового учреждения, имейте в виду, что у каждого из них свои требования к заемщикам. Алгоритмы и методы оценки рисков в каждом банке разные, это важно понимать еще на этапе подачи заявки, чтобы не тратить время на заведомо непроходимые варианты. Сервис позволяет мгновенно сравнивать требования и быстро понимать, соответствует ли им ваша компания. В результате владелец бизнеса обращает внимание только на финансовые учреждения, которые могут предложить поддержку в необходимом объеме.
На сайте вы найдете список банков, предоставляющих банковскую гарантию в соответствии с нормами 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ. К основным требованиям относятся:
• отсутствие убытков за последний отчетный период (год, квартал);
• срок регистрации компании более 3-х месяцев;
• Опыт выполнения сопоставимых контрактов.
Другие условия и стоп-факторы зависят от банка. В перечень банков, предлагающих банковские гарантии, входят также те финансовые учреждения, которые работают с юридическими лицами, зарегистрированными в Крыму, а также в регионах Северо-Кавказского федерального округа. Стоп-фактором может быть наличие убытков за последний год или квартал, осуществление коммерческой деятельности на срок менее 3-х месяцев.
Сервис Avansa учитывает все эти характеристики при скоринге, предоставляя список банков для выдачи банковской гарантии, идеально подходящий для ведения вашего бизнеса. При необходимости поможем скорректировать запрос, чтобы найти еще более выгодные предложения. Специалисты оказывают индивидуальную поддержку заявки на всех этапах регистрации совершенно бесплатно.
Принципал получает гарантию напрямую, при подписании договоров с банком. Для этого не нужно идти в офис: все операции осуществляются онлайн с использованием электронной цифровой подписи. Мы предлагаем бесплатный сервис для коммерческих представителей на прозрачных условиях, без посреднических комиссий и наценок. Мы оказываем поддержку предпринимателям из Москвы и других регионов России.
На сайте вы найдете список банков, предоставляющих банковскую гарантию в соответствии с нормами 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ. К основным требованиям относятся:
• отсутствие убытков за последний отчетный период (год, квартал);
• срок регистрации компании более 3-х месяцев;
• Опыт выполнения сопоставимых контрактов. Lpmsystem. ru Остальные условия и стоп-факторы различаются в зависимости от банка. В перечень банков, предлагающих банковские гарантии, входят также те финансовые учреждения, которые работают с юридическими лицами, зарегистрированными в Крыму, а также в регионах Северо-Кавказского федерального округа. Стоп-фактором может быть наличие убытков за последний год или квартал, осуществление коммерческой деятельности на срок менее 3-х месяцев..
