Теперь реестр размещенных банковских гарантий доступен для просмотра только банку или клиенту, при этом банк может отправить выписку из размещенной банковской гарантии в реестр в течение 24 часов. Но выписка предоставляется в виде распечатки с сайта госзакупок, то есть не имеет юридической силы: не заверяется ни печатью, ни подписью, и именно здесь мошенники находят лазейку, умело подделывая выписку, если необходимо.
Как с 1 июля 2018 года проверить банковскую гарантию
До недавнего времени проверить подлинность банковской гарантии можно было в специальном реестре на сайте ЕИС, где оформляются госзаказы. Но ситуация изменилась: с 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий больше не хранится в открытом доступе в ЕИС.
Выдавая банковскую гарантию, банк в письменной форме обязуется перед другим банком или компанией заплатить третьему лицу, если оно не выполнит свои обязательства. При заключении договоров этот документ играет важную роль: подрядчик или поставщик прибегает к выдаче банковской гарантии, если у него недостаточно денег, чтобы гарантировать договор, который он надеется заключить. В результате получается трехсторонняя связь:
Клиент (бенефициар) — тот, кто принимает банковскую гарантию (принципал) — банк (гарант)
В ряде случаев в этой схеме участвует и четвертый игрок: брокер, посредник между принципалом и гарантом.
Для каждого участника контрактации банковская гарантия имеет определенное преимущество:
- для подрядчика или поставщика это возможность участвовать в закупке даже при отсутствии возможности быстро получить необходимую сумму бюджета для обеспечения контракта; для клиента — минимизация рисков, гарантия оперативного возмещения убытков в ситуации, когда принципал не выполняет обязательства. В этом случае все деньги покрываются банком. Банковская гарантия позволяет большему количеству организаций участвовать в тендере и, следовательно, клиенту может быть предоставлена более выгодная окончательная цена контракта.
В то же время эти льготы сопряжены с серьезными проблемами: на рынке закупок появляются так называемые «серые» банковские гарантии, внешне ничем не отличающиеся от юридических документов. Они также выдаются на фирменных бланках, с подписью и печатью. Однако за выполнением этих формальных требований в «серых» банковских гарантиях скрывается отсутствие каких-либо обязательств: платежи в принципе невозможны, поскольку юридические аспекты изначально устанавливаются для юридического отказа в удовлетворении требований клиента.
До 1 июля 2018 года проверить подлинность банковской гарантии можно было в специальном реестре на сайте ЕИС, где оформляются госзаказы. Но ситуация изменилась.
С 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий больше не хранится в открытом доступе в ОВОС. В п. 8.1 ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ уточняется: «Сведения о банковских гарантиях, предусмотренных частью 9 настоящей статьи, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения договоров, не публикуются на официальном сайте, а при покупке товаров, работ, услуги, сведения о которых составляют государственную тайну, включены в закрытый реестр банковских гарантий, который не публикуется в единой информационной системе и на официальном сайте. То есть запись, как и прежде, ведется, но доступна для просмотра только двум сторонам в цепочке провайдер-банк-клиент: банку и клиенту.
Раньше перед подписанием договора поставщики всегда проверяли, фигурирует ли полученная ими в реестре гарантия в ОВОС, чтобы не возникла ситуация, при которой клиент признает, что поставщик обошел на основании п. 16 ст. 83.2 № 44-ФЗ. Теперь провайдер не может проверить подлинность залога, полученного от банка. Недобросовестные агенты могут предлагать ложные банковские гарантии, о которых вы узнаете только тогда, когда заказчик откажется от заключения договора.
Возможности для проверки банковской гарантии
Для минимизации рисков в текущих условиях следует руководствоваться следующей инструкцией:
1. Перед началом работы с банком проверьте, есть ли он в списке Минфина.
Почему это важно делать? С 1 июня 2018 года изменились требования к банкам, которые могут выдавать банковские гарантии. В соответствии с изменениями ст. 45 № 44-ФЗ, данные требования установлены постановлением Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 г. № 440.
Одновременное соответствие требованиям для банков, выдающих банковские гарантии:
- наличие капитала в размере не менее 300 млн рублей на дату последнего отчета; кредитный рейтинг: не ниже «BB-(RU)» и (или) не ниже «ruBB-»; до 1 января 2020 года — собственные средства в размере не менее 300 млн рублей и кредитный рейтинг не ниже «В-(RU)» и (или) не ниже «ruB-».
2. Проверить проект банковской гарантии перед оплатой комиссии по реквизитам и обязательным пунктам в соответствии со ст. 45 № 44-ФЗ. Проверьте реквизиты договора на выдачу банковской гарантии и реквизиты банка.
3. Запросить в Казначействе выписку из реестра банковских гарантий.
Вы получите официальный ответ, подтверждающий или опровергающий наличие банковской гарантии в реестре.
Теперь реестр размещенных банковских гарантий доступен для просмотра только банку или клиенту, при этом банк может отправить выписку из размещенной банковской гарантии в реестр в течение 24 часов. Но выписка предоставляется в виде распечатки с сайта госзакупок, то есть не имеет юридической силы: не заверяется ни печатью, ни подписью, и именно здесь мошенники находят лазейку, умело подделывая выписку, если необходимо.
Учитывая этот риск, вы должны сосредоточиться на правильном выборе банка (см список Минфина). Обязанность по своевременному включению гарантии в реестр банковских гарантий возлагается на банк-гарант. Следовательно, ответственность за непредставление документа ложится на него; клиент это прекрасно понимает.
Такого же мнения придерживается и арбитражный суд, учитывая, что банк является профессиональным участником рынка. Однако проще всего проконтролировать текст гарантии самому поставщику, чтобы не потерять выигранный контракт и избежать обращения в суд.
4. Обратите внимание на документацию клиента, согласуйте банковскую гарантию с клиентом (для него важен не только текст, но и гарантирующий банк).
Поскольку в законодательстве отсутствует регламентированная форма банковской гарантии по № 44-ФЗ, многие клиенты интерпретируют требования и формулировки иначе, чем банк-гарант. Поэтому обязательно согласуйте формулировку гарантии с заказчиком; это увеличивает ваши шансы на то, что документ будет принят после подписания.
5. Не гнаться за регистрационным номером, а сразу получить банковскую гарантию в проверенных банках и через проверенных агентов.
Деятельность доверенных лиц напрямую связана с банковскими гарантиями, они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт.
6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.
Например, компания СКБ Контур разработала сервис Контур. Спектр, который позволяет провести оценку организации на предмет возможности получения банковской гарантии. Сервис предложит варианты в банках-партнерах СКБ Контур, которые обязательно находятся в реестре и размещают залог в ЕИС.
С 1 января 2019 года на основании ч. 5 ст. 24.2 № 44-ФЗ планируется запустить личный кабинет организации на портале ТУИ. Благодаря этому поставщики, участвующие в госзаказе, смогут видеть в своем личном кабинете в ЕИС гарантии, которые банк-гарант внес в реестр своей организации.
Для проверки БГ удобен электронный ресурс, его ведет Казначейство, официальный сайт реестра банковских гарантий 44-ФЗ входит в состав Единой информационной системы zakupki. gov. ru.
Как работать с реестром банковских гарантий: с изменениями от 27 декабря
Как проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий Минфина:
Перейти на сайт Единой информационной системы. Зайдите в базу данных ГК. Введите данные об интересующем вас ГС, отфильтруйте поиск. Выберите нужный GS из списка. Просмотр информации о документе.
Последние изменения
27 декабря 2020 г вступил в силу приказ Минфина от 10 ноября 2020 г. № 261н, которым внесены изменения в приказ Минфина от 18 декабря 2013 г. № 126н о порядке формирования сведений и документов для ведения реестра банковских гарантий.
Внесли уточнение, что порядок устанавливает правила формирования сведений и документов для ведения реестра банковских гарантий по 44-ФЗ, за исключением банковских гарантий, которые предоставляются в обеспечение заявок, исполнения договоров, гарантийных обязательств и в которых содержится государственная тайна.
Часть изменений носит технический характер и связана, в частности, с введением нового типа муниципального образования — муниципального района.
Кроме того, указали, что информация и документы, включенные в реестр, формируются банками, соответствующими требованиям постановления правительства №440 от 12.04.2018.
Обращаем ваше внимание, что 29 декабря 2020 года вступило в силу Постановление Правительства № 2134 от 16 декабря 2020 года, которым изменяются требования к банкам, выдающим банковские гарантии клиентам. Ваш кредитный рейтинг должен быть не ниже «B-(RU)» по национальной рейтинговой шкале для России рейтингового агентства «Аналитическое кредитно-рейтинговое агентство» (АО) или кредитный рейтинг не ниже «ruB-» по национальная рейтинговая шкала Российского агентства кредитных рейтингов АО «Рейтинговое агентство Эксперт РА».
Для чего используют открытый реестр
BG – это способ обеспечения обязательств. В рамках государственных закупок и закупок по 223-ФЗ с его помощью:
- участники подают заявки на участие; победитель тендера обеспечивает выполнение контракта или соглашения в будущем, включая гарантийные обязательства; контрагенты государственных заказчиков обеспечивают возврат аванса в случае неисполнения ими своих обязательств по договору.
Получив БГ, клиент обязан убедиться, что она содержит все положения, требуемые законом и уставом. Также важно убедиться, что документ является подлинным и банк, его выдавший, входит в перечень кредитных организаций, имеющих право гарантировать обязательства по госзаказу.
Воспользуйтесь бесплатными инструкциями от экспертов КонсультантПлюс, чтобы проверить свое ПО без ошибок.
Для чтения вам потребуется доступ в систему: ПОЛУЧИТЕ БЕСПЛАТНО НА 2 ДНЯ.
Для проверки БГ удобен электронный ресурс, его ведет Казначейство, официальный сайт реестра банковских гарантий 44-ФЗ входит в состав Единой информационной системы zakupki. gov. ru.
База данных ГК содержит, среди прочего, следующую информацию:
- о банке-гаранте, что позволяет проверить банк в реестре банковских гарантий и убедиться в наличии у него права выдачи БГ по госзаказу; о поставщике, подрядчике или исполнителе, который по БГ является заказчиком; о размере обеспечения — сумма, которую банк в случае невыполнения принципалом обязательств по договору перечислит клиенту; продолжительность ГБ.
В настоящее время единого федерального реестра банковских гарантий практически не существует. До июля 2018 года база данных была открыта для общественности. 01.07.2018 изменения вступили в силу, после чего информация перестала быть в открытом доступе. Только организации, имеющие личный кабинет в ЕИС, имеют право просматривать информацию.
Старая открытая база данных осталась доступной и по сей день и служит архивом данных HD, выпущенных до 30.06.2018 включительно.
Таким образом, на данный момент существует две базы данных:
Как проверить БГ в открытом перечне
Инструкция, как найти банковскую гарантию в реестре банковских гарантий, следующая:
Шаг 3. В разделе «Дополнительная информация» выберите пункт «Регистрация БГ (44-ФЗ)».
Шаг 4. На открывшейся странице появится полный список БГ, выданных до июля 2018 г. В правой части экрана находится меню опций, с помощью которого пользователь имеет право отфильтровать предложенный список и быстро найти нужный документ.
Шаг 5. Выберите нужный документ, нажмите на него и ознакомьтесь с опубликованной информацией.
Карта содержит всю необходимую информацию, например, место, где можно найти регистрационный номер банковской гарантии, — это код в шапке карты.
Также есть подробная информация по всем аспектам БГ:
На этом ресурсе есть информация обо всех БГ, выданных до июля 2018 года по 44-ФЗ, но нет возможности проверить банковскую гарантию по 223-ФЗ в реестре банковских гарантий; здесь они не публикуются. Для проверки гарантии по 223-ФЗ используются и другие способы:
Как используют закрытый перечень
Закрытый список содержит информацию о БГ, выпущенных после 01.07.2018, и постоянно обновляется. Казначейство осуществляет его, получает БГ от банков, которые их выпускают, проверяет их и публикует в ОВОС. Для получения доступа к закрытой базе необходимы права доступа к закрытой части сайта. Они принадлежат зарегистрированным пользователям, включая клиентов и поставщиков.
Инструкция, где найти закрытый реестр банковских гарантий по 44-ФЗ, следующая:
Шаг 1. Зайдите на сайт ЕИС и перейдите в личный кабинет пользователя.
Шаг 2. Перейдите на вкладку «Журналы» и выберите пункт «Журнал ГК».
Как проверить БГ в закрытом перечне
В закрытой базе доступна полная информация о БГ, в том числе где найти номер записи реестра банковских гарантий, для этого нужно открыть ресурс, ввести известные параметры поиска и нажать «Искать».
Среди информации, появившейся в результате поиска, есть регистрационный номер.
Функции закрытой части позволяют формировать выписки. Ответ на вопрос, где искать выписку из реестра банковских гарантий 44-ФЗ, таков:
Шаг 3. Ознакомьтесь с полученной выпиской, в ней содержится вся необходимая информация о БГ в удобном для печати формате.
4-14 символов – код, идентифицирующий бенефициара, то есть клиента, который получает денежное возмещение при наступлении гарантийного случая (при неисполнении обязательства);
Номер реестровой записи банковской гарантии — где найти
Номер регистрационной записи банковской гарантии позволяет проверить подлинность документа. До 1 июля 2018 года это было легко сделать, поскольку перечень залоговых ценностей по Закону № 44-ФЗ открыто публиковался в Единой информационной системе государственных закупок. Теперь он недоступен сторонним пользователям, не связанным с конкретной сделкой, если банковская гарантия была выдана 01.07.2018 или позже. Однако и сейчас существуют другие способы проверки регистрационного номера этого документа.
Номер реестровой записи банковской гарантии – сколько цифр?
Реестровая запись для банковской гарантии (сокращенно БГ) представляет собой уникальный номер, состоящий из 22 символов. Его структура формируется в соответствии с Правилами, которые определены Постановлением Правительства № 1005 от 08.11.2013. Регистрационный номер BG включает следующие значения:
4-14 символов – код, идентифицирующий бенефициара, то есть клиента, который получает денежное возмещение при наступлении гарантийного случая (при неисполнении обязательства);
15-16 знаков — две последние цифры года, в котором присвоен регистрационный номер банковской гарантии (например, в 2019 году это будет число 19);
17-20 знаков — порядковый номер БГ, вносимый в реестр по каждому клиенту (прилагается сплошной номер, последовательно пронумерованный в течение календарного года);
21-22 знака: порядковый номер БГ, присваиваемый последовательно каждой информации и документу в регистрационной записи.
Постановление Правительства № 1005 от 8 ноября 2013 г также содержит Правила формирования закрытого реестра банковских гарантий при проведении государственных закупок со сведениями, составляющими государственную тайну. Его уникальный номер короче, он состоит из 13 цифр. «Секретный» БГ можно узнать по первому знаку регистрационного номера, который начинается с буквы «С».
Номера учетных записей банковских гарантий, выданных в соответствии с Законом № 44-ФЗ, присваиваются Федеральным казначейством после получения информации от организации-гаранта (банка). Согласно Правилам, это подразделение отвечает за ведение реестра БГ.
Как узнать реестровый номер банковской гарантии в 2019 году
В соответствии с Законом № 44-ФЗ «О государственных закупках» заказчики должны быть уверены, что обязательства поставщика обеспечены банковской гарантией, которая внесена в реестр. В этом должны убедиться и поставщики, так как отсутствие гарантии при регистрации или несвоевременное включение ее в перечень станет основанием для отказа в ее принятии заказчиком (п. 6 ст. 45 закона № 44-ФЗ от 05.04.2013). Кроме того, основному провайдеру необходимо знать регистрационный номер банковской гарантии, где узнать ее значение для указания набора символов, присвоенного в заявке на участие в электронных торгах, направляемой оператору торговой площадки (Постановление Правительства № 626 от 30.05.2018).
Как уже отмечалось, до июля 2018 года любой участник сделки, если это была сфера госзакупок, мог указать регистрационный номер БГ в Где найти номер регистрационной записи реестра банковских гарантий
Бенефициар, в пользу которого получена гарантия, и сотрудники банка-гаранта имеют возможность уточнить свой номер и другие реквизиты через личные кабинеты, открытые на сайте ЕИС. После авторизации пользователь должен найти раздел «Записи», а в нем выбрать рубрику «Реестр банковских гарантий» и выполнить поиск обеспечительного документа по известным параметрам. Например, вы можете проверить, содержит ли запись гарантийный номер, предоставленный поставщиком при подаче запроса.
Принципал (поставщик или исполнитель) больше не имеет доступа к этой записи. Однако посмотреть номер БГ в выписке из реестра банковских гарантий, которую банк обязан вам предоставить, вы сможете в течение 1 рабочего дня с момента включения документа в реестр (п. 8 ст. 45 Закона № 44-ФЗ). Если банк этого не сделал, необходимо запросить выписку со счета.
Номер записи реестра банковских гарантий, где встречается это требование, представляет интерес для участников операций, связанных с госконтрактами. В реестр включены БГ, страхующие обязательства в сфере госзакупок (по 44-ФЗ). Банковские гарантии, выданные по другим сделкам, в реестре не учитываются.
4-14 символов – код, идентифицирующий бенефициара, то есть клиента, который получает денежное возмещение при наступлении гарантийного случая (при неисполнении обязательства); Karmanprint. ru Регистрационный номер банковской гарантии позволяет проверить подлинность документа. До 1 июля 2018 года это было легко сделать, поскольку перечень залоговых ценностей по Закону № 44-ФЗ открыто публиковался в Единой информационной системе государственных закупок. Теперь он недоступен сторонним пользователям, не связанным с конкретной сделкой, если банковская гарантия была выдана 01.07.2018 или позже. Однако в настоящее время существуют и другие способы проверки регистрационного номера этого документа..