Ваша ответственность перед банком-гарантом в случае нарушения условий договора и так далее
Принципал и бенефициар в банковской гарантии
Выдавая банковскую гарантию, финансовое учреждение обязуется компенсировать неисполненное обязательство денежными средствами. Наличие указанного документа минимизирует риск хозяйствующего субъекта, в пользу которого он выдан. Принципал и бенефициар банковской гарантии являются участниками сделки, обеспеченной обязательством банка выплатить деньги потерпевшему в случае наступления гарантийного случая. Они имеют определенные права и обязанности друг перед другом, а также по отношению к банку, который согласился гарантировать выполнение договора одной из сторон.
Банковская гарантия: гарант, принципал, бенефициар
В обеспечении сделки банковской гарантией (сокращенно BG) участвуют три лица:
Выгодоприобретатель: кто получит денежную компенсацию в случае невыполнения контрагентом своих обязательств;
Принципал — лицо, обязательство которого по основному договору гарантируется БГ.
Закон позволяет банкам и иным кредитным организациям выступать поручителями (п. 3 368 ст. ГК РФ). Эта BG отличается от независимой гарантии, которую вправе выдать любая коммерческая организация.
Выбор банка зависит от того, какое обязательство гарантируется банковской гарантией. Будь то своевременная уплата налогов (ст. 74.1 НК РФ), или участие в государственных закупках (ст. 45 Закона № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 г. «О системе договоров в сфере закупок для муниципальных и государственных нужд) БГ вправе выдавать только банки, включенные в специальные списки Минфина РФ. Списки таких финансовых учреждений регулярно публикуются на официальном сайте ведомства.
Выгодоприобретатель — лицо, чьи интересы защищает БГ. Вы получите денежную сумму от банка, если партнер нарушит условия сделки, например, не оплатит купленный товар, не оплатит в срок задолженность или не устранит дефекты выполненной работы в оговоренные сроки время. Стороны сами решают, какое обязательство гарантирует BG.
Следует отметить, что банк выплачивает бенефициару не ту сумму, которую должник обязан вернуть, а ту сумму, которая прописана в договоре поручительства (ст. 377 ГК РФ). Он может быть больше, меньше или равен сумме долга.
В ряде случаев бенефициар обязан требовать БГ от контрагента, в частности, при госзакупках. Но зачастую банковская гарантия выдается не по требованию закона, а по требованию кредитора (выгодоприобретателя), который хочет «застраховать» себя от недобросовестности партнера и согласен участвовать в сделке только при наличии банковской гарантии дано. Помимо денежной компенсации, которую вы сможете получить в случае прерывания сделки, для бенефициара БГ дополнительное подтверждение надежности партнера. Банк проверяет деятельность и финансовое положение должника, прежде чем стать его поручителем.
Принципал – должник (поставщик, исполнитель), обязательство которого обеспечено банковской гарантией. Выдается банком по вашему запросу за определенную комиссию. Обычно размер такого вознаграждения банку устанавливается в процентах от суммы гарантии (от 1% до 10%). Хотя сейчас это не является обязательным условием для выдачи БГ, так как с 1 июня 2015 г ст. 369 ГК РФ, где она была прописана, утратило силу (Федеральный закон от 8 марта 2015 г. № 42-ФЗ). Но для банков выдача залога является выгодным инструментом привлечения капитала, поэтому принципалу не стоит рассчитывать на бесплатную выдачу БГ.
То есть по договору банковской гарантии принципалом является лицо, за которого в случае неисполнения его обязательств будет платить банк-гарант. Он переведет сумму денег бенефициару, когда наступят обстоятельства, указанные в гарантии. Если гарантия безусловная, банк перечислит деньги кредитору (клиенту) по его требованию, без каких-либо условий.
Обязанности принципала по банковской гарантии закрепляются отдельным договором с банком, в котором, в частности, указывается:
Размер вознаграждения, подлежащего выплате банку;
Обязанности принципала при наступлении страхового случая;
Ваша ответственность перед банком-гарантом в случае нарушения условий договора и так далее
Принципал не имеет права в одностороннем порядке изменять условия договора с банком после выдачи БГ.
Ответственность сторон перед гарантом
Бенефициар возмещает банку убытки, если требование о выплате денежной суммы было необоснованным или подтверждалось подложными документами. Если в таких случаях убытки поручителя были оплачены принципалом, недобросовестный кредитор обязан возместить ему понесенные расходы (статья 375.1 ГК РФ).
Ответственность принципала по банковской гарантии установлена ст. 379 ГК РФ. Вы обязаны вернуть банку деньги, выплаченные бенефициару по гарантии, в соответствии с условиями договора.
Процесс занимает 1-2 дня и осуществляется полностью в интернет-банке Точки:
Банковская гарантия: госзакупки с минимальным риском
Если вы хотите что-то продать государству и решили заняться государственными закупками, вам может понадобиться банковская гарантия. Для чего он нужен и как его получить — читайте в нашем материале.
Что такое банковская гарантия
Банковская гарантия – это когда банк обещает, что заплатит за вас деньги, если вы нарушите свои обязательства.
Необходим в коммерческих сделках, в госзакупках, для налоговой проверки при возврате НДС и получении налоговой отсрочки, для таможни при ввозе товаров.
Участниками процесса называются поручитель, принципал и бенефициар. Гарантом является тот, кто выдает гарантию, то есть банк. Принципал — это тот, кто берет гарантию от банка для обеспечения своих обязательств. Бенефициар — это тот, кому банк выплатит деньги, если принципал не выполнит обязательство.
Эти термины фигурируют в тексте гарантии, но в статье мы будем называть гаранта — банк, принципала — участник договора, а бенефициара — клиент.
Для чего нужна банковская гарантия в госзакупках
Все участники госзакупок должны соблюдать закон 44-ФЗ. Согласно этому закону государство должно иметь гарантии того, что после победы в тендере оно не проиграет и обязательно заключит договор поставки, а затем выполнит свои обязательства по этому договору.
Для этого в законе о государственных закупках были прописаны три вида гарантий:
Предоставлять заявки на участие в конкурсах и аукционах. Для договоров до 20 млн рублей это 0,5-1% от суммы, для договоров свыше 20 млн — 0,5-5%. Исполнение контракта. Это 5-30% от первоначальной суммы договора, а если эта сумма превышает 50 млн рублей, то 10-30%, но не менее аванса (при необходимости). Обеспечение гарантийных обязательств. Это не более 10% от первоначальной суммы контракта.
Точный процент прописывается клиентом в пределах лимита.
Если вы выиграете конкурс, но не заключите сделку или не выполните заключенную сделку, деньги останутся у клиента.
Есть два способа гарантировать свои обязательства: внести деньги или предоставить банковскую гарантию. Вы выбираете метод.
Например, начальная сумма контракта составляет 20 миллионов рублей. Чтобы гарантировать свое участие в покупке, вам необходимо внести депозит от 200 тысяч до 1 миллиона рублей. А в случае победы вам понадобится от 1 до 6 миллионов рублей, и эти деньги будут заморожены до тех пор, пока вы не выполните все обязательства.
Чтобы не заморозить свои деньги, можно взять гарантию в банке. За небольшой процент банк гарантирует и обещает клиенту, что при нарушении условий он выплатит необходимую вам сумму. И после этого вам придется вернуть деньги, но уже в банк.
Требования к банковским гарантиям
Залог можно взять только в банках из специального списка. Включает банки, соответствующие требованиям Закона 44-ФЗ.
Гарантия государственных закупок должна быть безотзывной. Банк не изменит и не аннулирует такую гарантию до окончания срока ее действия.
- Сумма. Обязанности участника договора, которые предусмотрены настоящей гарантией. Обязанность банка уплатить 0,1% за каждый день просрочки. Условие, что выполнением обязательств банка считается поступление денег на счет клиента. Период действия. Для гарантии заявки, не менее двух месяцев со дня окончания приема заявок, для гарантии исполнения договора, срок исполнения обязательств плюс один месяц, для гарантии гарантийных обязательств, гарантийный срок плюс месяц. На что гарантия. Перечень документов, которые должен предоставить клиент при требовании оплаты гарантии от банка. При этом нельзя требовать от заказчика судебных актов, подтверждающих неисполнение подрядчиком своих обязательств.
Банк в течение 1 рабочего дня размещает сведения о выданной гарантии в реестре банковских гарантий. Данная информация не является общедоступной, ее могут видеть только клиент и представители банка. Если гарантии нет, вы не сможете участвовать в покупке или заключать договор.
Сколько стоит банковская гарантия
Каждый банк устанавливает свою цену. Как правило, чем выше сумма залога, тем ниже процент.
- 5% годовых при сумме менее 100 000 рублей 4,5% годовых на суммы от 100 000 до 500 000 рублей 4% годовых на суммы от 500 000 до 1 000 000 рублей 3,7% годовых на суммы от 1 000 000 до 5 000 000 рублей 3,4% годовых при сумме от 5 000 000 до 10 000 000 рублей 3,2% годовых, если сумма превышает 10 000 000 млн руб.
Минимальная комиссия за выдачу гарантии составляет 2300 рублей.
Например, вам нужна гарантия 8 000 000 рублей сроком на 2 месяца. Он будет стоить 42 667 рублей.
Как получить банковскую гарантию
Обратитесь в банк, который входит в список банков, уполномоченных выдавать гарантии.
Лучше обращаться сразу к нескольким, чтобы выбрать более выгодный вариант. Кроме того, так вы страхуете себя от риска не успеть в нужное время в случае отказа банка. Если вы выиграете тендер на покупку, у вас будет всего пять дней на подписание договора, и за это время вы должны успеть получить и предоставить банковскую гарантию.
- Паспорт владельца и учредителя организации. Отсканированный лист с фотографией и регистрационной страницей. Бухгалтерская отчетность с актом приема-передачи из ФНС (для индивидуальных предпринимателей — налоговая декларация) за прошлый год и последний квартал текущего года. Карточка организации в произвольной форме с указанием юридического или реального адреса, БИК, номера расчетного счета. Номер покупки.
У каждого банка свой список документов, но любой список будет содержать учредительные документы, номер покупки и данные, подтверждающие финансовое положение компании. При наличии квалифицированной электронной подписи нет необходимости лично обращаться в банк, подписывать и отправлять документы в электронном виде.
Вы можете связаться с брокерами. За их комиссию отправят заявку сразу в несколько банков-партнеров, и вы сможете выбрать лучшее предложение за меньшее время.
Банковская гарантия в Точке
Банк Точка также выступает в качестве брокера, но не берет комиссию за свои услуги. Вы платите только комиссию ассоциированному банку за выдачу гарантии.
Вы должны запросить его через интернет-банкинг. До сих пор это могут сделать только те, у кого есть текущий счет в Точке. Но уже летом 2020 года будет запущен сервис, в котором его смогут запросить и не клиенты. Для них это тоже будет бесплатно.
Процесс занимает 1-2 дня и осуществляется полностью в интернет-банке Точки:
Применить сейчас. Банки-партнеры рассмотрят запрос и одобрят или отклонят его. Если заявка будет одобрена, вы получите предложение от ассоциированного банка с суммой гарантии и комиссии. Перейдите по ссылке в офис банка-партнера и подпишите пакет документов электронной подписью. Банк пришлет гарантийный чек. Это стандартная форма, и если у вашего клиента есть дополнительные требования, вы можете внести изменения в текст на этом этапе и отправить его на согласование. Подпишите согласованный проект поручительства электронной подписью и отправьте его через интернет-банк «Точка. Оплатите счет и получите скан банковской гарантии с регистрационным номером. Можно запросить оригинал, но как правило это не обязательно, т. к банк занесет гарантию в реестр, а клиент проверит ее по номеру.
Для получения необходимо заполнить реквизиты договора, гарантии и получателя
После этого вы получите скан банковской гарантии с регистрационным номером
Все ранее выданные гарантии сохраняются и вы всегда можете к ним вернуться
Раскрытие гарантии
Если он не выполняет свои обязательства, госзаказчик просит у банка гарантию. Это называется гарантийным раскрытием. Банк выплачивает клиенту сумму, указанную в гарантии. После этого вам придется вернуть деньги в банк.
Если все обязательства с вашей стороны выполнены, раскрытия информации не происходит. Когда гарантия истекает, она просто автоматически аннулируется.
Коротко
Банковская гарантия нужна для обеспечения обязательств в госзакупках, чтобы не заморозить ваши деньги. Требования к размеру и условиям гарантии прописаны в законе о государственных закупках. Точную сумму гарантии определяет заказчик. Банк берет комиссию за гарантию, у каждого банка она своя. Если вы не выполните свои обязательства, банк заплатит за вас, но потом вам придется их вернуть. Для получения гарантии обратитесь в банк из специального списка или к брокеру.
Мы говорим о налогах, законах, опыте других людей и полезных инструментах для бизнеса.
Оставьте нам свой адрес электронной почты и получите книгу «Не сходи с ума на работе» в подарок».
В приведенном выше примере бенефициаром является муниципалитет. Если предприниматель не уложится в срок, администрация города обратится в банк и получит материальную компенсацию по выданной гарантии.
Что такое банковская гарантия и как она работает
В современных экономических условиях при заключении крупных сделок, в том числе для государственных и муниципальных нужд, используется удобный финансовый инструмент — банковская гарантия, гарантирующая исполнение контракта.
Банковскую гарантию можно сравнить со страховкой, выплачиваемой финансовым учреждением в случае невыполнения клиентом договорных обязательств, связанных с оплатой. Банковская гарантия – удобная форма обеспечения, позволяющая компенсировать убытки одной из сторон договора в случае неисполнения обязательств другой стороной. Если в двух словах, то это документ, по которому банк обязуется своевременно оплатить долг, кому эти деньги причитаются.
Тех, кто намерен участвовать в тендере или совершить крупную покупку, интересует банковская гарантия. Наличие банковской гарантии свидетельствует о серьезности намерений и добросовестности компании.
Допустим, щебеночный карьер намерен приобрести у завода дробилку. Но денег у завода хватит после летнего сезона. Менеджер обращается к производителю с просьбой об отсрочке платежа, гарантируя оплату банковской гарантией. Завод соглашается, зная, что деньги за дробилку он в любом случае получит либо от карьера, либо от банка.
Участники процесса
В процедуре выдачи банковской гарантии участвуют три стороны:
Сложные юридические термины имеют четкое определение:
Принципал — клиент, который запрашивает гарантию у кредитной организации и оплачивает комиссию за услуги. Например, предприниматель выиграл тендер на ремонт муниципальной дороги. Подписывая договор, вы обязуетесь предоставить гарантию, что вы выполните работу правильно, в полном объеме и в срок. Предприниматель, купивший гарантию в банке, является принципалом. Бенефициар — компания, которая гарантированно получит средства от банка, если принципал нарушил договорные обязательства. Если в процедуре государственных закупок выгодоприобретателем всегда является заказчик, то в других сделках может быть, кроме того, подрядчик и подрядчик, причем не только покупатель, но и продавец.
В приведенном выше примере бенефициаром является муниципалитет. Если предприниматель не уложится в срок, администрация города обратится в банк и получит материальную компенсацию по выданной гарантии.
Выгодоприобретателем может быть организация, выполняющая работы по договору. Например, заказчик и подрядчик подписали договор на строительство типографии. На этапе подписания договора у клиента не хватило денег, поэтому подрядчик согласился выполнить работы с учетом полугодовой отсрочки платежа, под банковскую гарантию. Если клиент не погасит задолженность в указанный срок, исполнитель получит свои деньги от банка, выдавшего гарантию.
Помимо банков, в 2015 году в перечень организаций, имеющих право выдавать независимые банковские гарантии, были добавлены кредитные или торговые компании. Поручительство стало называться независимым, то есть независимым от обязательств по договору. По-прежнему гарантом при заключении договоров, связанных с государственными закупками, таможенными и налоговыми органами, являются только банки.
Условия банковской гарантии
Вне зависимости от того, выдана банковская гарантия на бумажном носителе или является электронной банковской гарантией, требования к документу на основании Закона № 44-ФЗ одинаковы. Документ должен содержать:
Дата выдачи и срок, в течение которого договор остается в силе. Юридическое наименование организаций — участников процесса. Размер суммы, подлежащей уплате поручителем, или порядок определения и исчисления указанной суммы. Обязательства клиента гарантируются гарантией. Обязанность поручителя уплатить штраф в случае просрочки платежа. Условия, на которых должны быть выплачены деньги.
Только при соблюдении всех условий гарантия действует. Во избежание получения отказа в БГ банка необходимо внимательно ознакомиться с формулировкой документа, подготовленного кредитной организацией.
Дополнительные условия
Банковская гарантия должна быть внесена в реестр банковских гарантий, учитываемых в Единой информационной системе (ЕИС). Пока ЕИС работает в тестовом режиме, для размещения информации используется официальный сайт www. zakupki. gov. ru.
Условия при госзакупках
В случае использования документа при заключении государственных контрактов обязательными считаются следующие условия:
Гарантия, выданная клиенту банком, должна быть безотзывной. То есть после заключения договора расторгнуть договор с банком или внести изменения в документ нельзя. Банк-гарант обязуется уплатить пеню за каждый день несоблюдения условий платежа в размере 0,1% от общей суммы гарантии. Обязательство банка по возврату долга считается исполненным с момента зачисления денег на расчетный счет клиента. Победитель торгов после подписания договора заключает с банком договор о предоставлении банковской гарантии по обязательствам на основании заключенного государственного контракта. Расходы, связанные с переводом денег, несет банк-гарант.
Бенефициар вправе поставить условие, что в случае задержки суммы на определенное время он может списать деньги с банковского счета без распоряжения собственника. Если банк не учтет дополнительные требования и не включит их в гарантию, участник не сможет работать.
Документы, которые необходимо приложить к требованию о выплате БГ
Одновременно с требованием оплатить долговое обязательство бенефициар направляет в банк пакет документов, состоящий из:
- обоснованный расчет суммы; платежное поручение, указывающее, что бенефициар вернул авансовый платеж принципалу, если возврат авансового платежа гарантирован гарантией; документ, подтверждающий наступление гарантийного случая; документ, подтверждающий полномочия должностного лица, подписавшего документ об установлении потребности.
Требования к предоставлению банка-гаранта: судебные решения, доказывающие неисполнение обязательств; отчет об исполнении контракта; дополнительные документы, не включенные в обязательный перечень по 44-ФЗ.
Как выглядит банковская гарантия
Банковская гарантия не может быть заключена в устной форме. Это всегда документ, напечатанный на бланке лица, выступающего в качестве поручителя. По форме это типовой договор, обязательное подписание которого со стороны банка. Подписи принципала и бенефициара разрешены, но не обязательны.
Виды банковских гарантий делятся в зависимости от конечной цели получателя:
Торги применяются при государственных закупках и регулируются законами: № 44-ФЗ и № 223-ФЗ, гарантирующими соблюдение участником условий торгов и выполнение взятых на себя обязательств. Платеж используется при получении платежа в рассрочку, гарантируя оплату в случае неуплаты рассрочки или задолженности должником. Таможня применяется при таможенном оформлении товаров, гарантируя оплату в случаях, установленных налоговым законодательством. Комплаенс компенсирует финансовые потери клиента в случае недобросовестного исполнения исполнителем условий договора. Погашение гарантирует платеж кредитору, когда заемщик имеет долг.
Преимущества
Хотя банковская гарантия требует затрат, клиентам выгодно ее использовать. В первую очередь потому, что этот финансовый инструмент позволяет:
Гарантия позволяет бенефициару быть уверенным, что он получит деньги оперативно и без бюрократических процедур, не вступая в конфликт с принципалом. Достаточно выполнить единственное условие – предъявить необходимый пакет документов.
Гарантия побуждает исполнителя к качественному и своевременному выполнению взятых на себя обязательств. Является подтверждением ответственности и финансовой состоятельности подрядчика.
Принцип работы гарантии
Обеспечение банковской гарантии
Выступая поручителем, банк рискует финансами. Ведь при перечислении суммы залога банк может не компенсировать свои убытки, в связи с тем, что доверитель, находясь в сложном финансовом положении, не сможет вернуть сумму залога в полном объеме.
Чтобы обезопасить себя, банк вправе запросить у контрагента гарантию в виде:
В качестве гарантии выплаты долга может выступать поручительство другой финансово устойчивой компании или надежного бизнесмена. В большинстве случаев требуется залог, если финансовая история художника кажется ненадежной.
Гарантия останется невостребованной банком в случае успешного исполнения договора и не будет необходимости оплачивать гарантию. Если условия договора нарушены, и банк компенсирует убытки заказчика гарантированной суммой, то исполнитель вынужден вернуть банку определенную сумму денег или дать задаток в счет погашения долга.
Возникает резонный вопрос, почему нельзя предоставить депозит напрямую бенефициару и не выдать гарантию. В первую очередь потому, что не все льготники по объективным причинам готовы к длительным судебным процессам и взаимодействию с институтом судебных приставов. А в банках есть штат сотрудников, готовых работать с залогами и заниматься взысканием долгов.
Этапы оформления
Выбор гаранта
Принципал, исходя из собственных представлений, выбирает банк-гарант с учетом пожеланий бенефициара. Есть несколько решений, вы можете:
Работа с документами
Выбрав банк, необходимо запросить перечень документов, необходимых для получения банковской гарантии. Каждая кредитная организация составляет свой список.
Рассмотрение заявки
Банк, получив заявку на выдачу гарантии и необходимый пакет документов, вынесет решение в течение определенного срока – от нескольких часов до нескольких дней. В случае положительного решения заявителю предлагается:
Заключение договора
Перед выдачей гарантии гарант и принципал заключают соглашение, в котором говорится:
Стоимость банковской гарантии
Следующий этап – оплата банковской гарантии. Как правило, плата за выдачу документа составляет в среднем 2,5-5 процентов от суммы. На стоимость влияет:
Выдача банковской гарантии
Гарантия вступает в силу с момента ее предоставления одному из участников процесса. Бенефициар получает документ через принципала или напрямую от банка-гаранта.
Использование банковской гарантии
Требование оплатить гарантию
В случае нарушения договорных обязательств принципалом бенефициару достаточно направить претензию в банк-гарант с приложением необходимых документов. Банк обязан произвести платеж независимо от того, исполнено ли обязательство фактически или исполнитель утверждает, что оно исполнено.
Возмещение сумм, выплаченных банку по гарантии
Принципал обязан вернуть банку деньги, которые были выплачены бенефициару по гарантии, только в том случае, если документы были правильно оформлены бенефициаром.
Ответственность бенефициара
В случае, если бенефициар вводит банк в заблуждение о ненадлежащем исполнении договора принципалом и требует уплаты гарантии, принципал вправе потребовать компенсацию.
Как проверить в реестре гарантий
Банк должен внести сведения о поручительстве по госзакупкам в информационную базу, представив доверителю выписку из ЕГРЮЛ. Только гарант и бенефициар могут получить доступ и ознакомиться с гарантией в электронном реестре банковских гарантий.
Подтверждение банковских гарантий, выданных для налоговых или таможенных услуг, следует запрашивать в этих ведомствах.
Возврат банковской гарантии
Если в тексте конкретно указано на необходимость возврата гарантии в случае истечения срока действия, необходимо вернуть документ. Возврат будет означать, что необходимость в гарантии отпала и банк освобождается от обязанности ее выплаты.
Беспроцентный кредит наличными с картой Халва в Совкомбанке
Применять
Гарантия побуждает исполнителя к качественному и своевременному выполнению взятых на себя обязательств. Является подтверждением ответственности и финансовой состоятельности подрядчика. Dekatria. ru Независимо от того, выдается банковская гарантия на бумажном носителе или является электронной банковской гарантией, требования к документу на основании Закона № 44-ФЗ одинаковы. Документ должен содержать:.
