Такое финансовое обеспечение выгоднее других вариантов (залог, залог, денежный депозит), так как не требует вывода денег из оборота и «заморозки» их на счете клиента, а также запрета отчуждения товара. Банковская гарантия может быть:
Как отозвать банковскую гарантию?
Организация (юридическое лицо) или индивидуальный предприниматель, обращаясь за банковской гарантией, хочет быть уверенным в полном обеспечении собственной ответственности перед своим контрагентом. В ряде случаев возникают сомнения по поводу отзыва такого документа и последствий такого действия. Для прояснения ситуации необходимо более подробно рассмотреть, как отозвать банковскую гарантию и что для этого требуется.
Краткое описание банковских гарантий как финансового инструмента
Банковская гарантия является способом обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Согласно ст. 368 ГК РФ банк или страховая/кредитная организация (гарант) по требованию другой стороны (принципала) дает кредитору (выгодоприобретателю) письменное обязательство о перечислении определенной суммы в случае неисполнения (не в полном объеме) по принципалу своих обязательств по заключенному договору. За предоставление такого документа банком доверитель уплачивает комиссию в размере от 1% до 10% от суммы финансовой гарантии.
Права сторон должны быть установлены письменно, иначе банковская гарантия не будет иметь юридической силы, не может выступать гарантией исполнения обязательств доверителем.
Электронная банковская гарантия является альтернативой традиционному бумажному документу, предоставленному в электронном виде, имеющему юридическую силу. Оформляется через интернет, все документы подписываются электронной подписью.
Такое финансовое обеспечение выгоднее других вариантов (залог, залог, денежный депозит), так как не требует вывода денег из оборота и «заморозки» их на счете клиента, а также запрета отчуждения товара. Банковская гарантия может быть:
- безотзывные, которые не могут быть отозваны, приостановлены, отменены или изменены без предварительного разрешения кредитора; отзывная: финансовое учреждение имеет право отозвать такую гарантию в любое время. К отзывной относится любая банковская гарантия без указания ее характера, но даже такой документ не может быть отозван, если бенефициар уже потребовал выплаты денежной суммы.
Причины отзыва банковской гарантии
В течение следующего рабочего дня после выдачи гарантии банк, выдавший гарантию, обязан опубликовать информацию о ней на официальном сайте Единой информационной системы в сфере заключения договоров. В противном случае это просто бумажка, не подкрепленная денежным резервом в банке. Чтобы избежать таких проблем, принципал должен обязательно обратиться в надежный банк. Разумнее будет проверить, включена ли выбранная финансовая организация в регистрационный список Минфина России на право выдачи банковских гарантий.
Только клиент (бенефициар) имеет право отозвать банковскую гарантию, поэтому она считается одним из самых надежных способов обеспечения исполнения договорных обязательств. Для банка или подрядчика не имеет смысла иметь право расторгнуть договор банковской гарантии.
Причинами отзыва выданной гарантии могут быть:
Взаимное согласие сторон. Перед отзывом банковской гарантии клиентом из реестра по этой причине стоит убедиться в выполнении одного из следующих условий:
- имеется письменное уведомление бенефициара об отзыве гарантии (в случае, если исполнитель выполнил свои обязательства досрочно и для заключения очередного договора нуждается в новой гарантии); истек срок действия договора банковской гарантии; отказ от прав бенефициара и передача гарантии принципалу, а затем гаранту; все платежи, требуемые по настоящему Соглашению, были получены; предоставление подрядчиком контракта денежного залога заказчику вместо гарантии (наименее распространенная причина).
Банк не вправе прекратить действие гарантии в случаях, если:
- документы поданы с нарушением сроков; отрицание неверно; гарантийные условия не были полностью соблюдены.
Обратная связь односторонняя. Наиболее распространенными причинами в этом случае являются:
- появление официальной информации о неплатежеспособности доверителя; изменилась стоимость или содержание залога; неисполнение принципалом обязательств по договору банковской гарантии.
Не стоит думать, что досрочно расторгнув этот договор, можно вернуть часть стоимости гарантии. Этого не произойдет, так как поручитель получает единовременное вознаграждение, размер которого не меняется при расторжении договора раньше указанного срока.
Последствия отзыва лицензии у банка, выдавшего гарантию
Для государственных заказчиков и участников государственных закупок последствия отзыва лицензии у организации, предоставляющей банковские гарантии, могут быть очень серьезными. Если это произошло до перехода гарантии от принципала к бенефициару, то, скорее всего, госзаказчик откажется от подписания договора. Если у банка отзывается лицензия после получения банковской гарантии от принципала к бенефициару, это не влечет утраты обеспечительных обязательств. В таком случае бенефициар вправе требовать от должника исполнения иных обязательств (если соглашением между ними предусмотрены такие меры).
Когда договором не предусмотрены действия в случае лишения банка лицензии, суды при рассмотрении таких дел исходят из того, что на момент передачи поручительства гарантия соответствовала необходимым требованиям, предоставленным должником необходимое обеспечение, а значит, на него не распространяются последствия лишения банка лицензии.
Чтобы все операции, проводимые с банковскими гарантиями, были законными и надежными, необходимо квалифицированное юридическое сопровождение и строгий финансовый контроль. Тогда будут учтены интересы всех сторон, что будет способствовать более эффективному сотрудничеству.
Остановимся подробнее на форме требований к госзакупкам. Утверждена постановлением правительства № 1005 от 08.11.2013, ниже приведен перечень прилагаемых к запросу документов (последние изменения внесены 18.07.2019).
Требование об уплате суммы по банковской гарантии
Банковская гарантия является одним из способов обеспечения исполнения денежных обязательств должника перед кредитором или клиентом. Банк является поручителем, который по требованию должника (принципала) в обмен на комиссионное вознаграждение обязуется погасить его долг перед кредитором по основному договору (бенефициаром) в случае наступления определенных обстоятельств, указанных в п договор банковской гарантии. Если принципал не выполняет своих обязательств перед бенефициаром, последний оформляет специальный документ о взыскании денег с банка — требование о платеже по банковской гарантии. Согласно ст. 374 ГК РФ требование подается в банк в письменной форме. Подробнее о порядке подачи и оформления требований по банковской гарантии мы расскажем в этом материале.
Предъявление требований по банковской гарантии
Бенефициар может предъявить свое требование банку-гаранту не позднее истечения срока действия банковской гарантии; при несоблюдении срока банк имеет право отказать в возврате. Запрос оформляется в письменной форме с приложением необходимых документов, перечень которых указан в тексте гарантии. Обязательным условием для бенефициара является включение в образец заявления о выплате по банковской гарантии обстоятельств, в связи с которыми банк должен произвести оплату за должника.
Банк, получив требование, немедленно уведомляет об этом должника-принципала и передает ему копию документа с приложениями. В общем случае на рассмотрение претензии отводится 5 дней, но в гарантии может быть указан иной срок, не превышающий 30 дней (ст. 375 ГК РФ). Если банк сочтет требование кредитора уместным, он перечислит деньги на реквизиты, указанные в документе.
Как отозвать требование по банковской гарантии
Бенефициар вправе отказаться от своих кредитов, направленных в банк, в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом. Итак, согласно ст. 378 ГК РФ обязательство банка-гаранта перед бенефициаром заканчивается:
Если бенефициар отказывается от своих прав по гарантии;
Если гарант и бенефициар достигнут соглашения о прекращении обязательства.
Требование по банковской гарантии: образец
Бланки требований могут быть утверждены различными ведомствами в зависимости от назначения банковской гарантии или разработаны сторонами договора. Например, форма требования, которое налоговый орган направляет в банк при изменении сроков уплаты налогов, в соответствии со ст. 74.1 НК РФ, утвержденной приказом ФНС от 07.08.2017 № СА-7-8/609.
Остановимся подробнее на форме требований к госзакупкам. Утверждена постановлением правительства № 1005 от 08.11.2013, ниже приведен перечень прилагаемых к запросу документов (последние изменения внесены 18.07.2019).
Требование к банковской гарантии, пример которой согласно 44-ФЗ приведен ниже, включает:
Информация о клиенте-бенефициаре, банке и принципале,
Реквизиты договора или заявки на участие в государственных закупках,
Реквизиты счета, на который будут переведены средства,
Срок и условия санкции в случае невыполнения требования в срок,
Перечень прилагаемых документов в обоснование претензии (согласно Постановлению № 1005);
Дата вручения документа и подпись — должностное лицо бенефициара, работник банка, принявшего заявление.
К требованию об оплате по банковской гарантии должны быть приложены: расчет суммы, платежное поручение (с отметкой банка), согласно которому клиент перечислил доверителю аванс, подтверждающий документ о возникновении гарантийное событие в соответствии с государственным контрактом (в случае ненадлежащего исполнения обязательств в течение гарантийного срока), а также доверенность на должностное лицо, подписавшее иск, если оно не вправе действовать без доверенности (пункт 2 Перечня, утвержденного Постановлением № 1005).
Рассчитать стоимость поручительства в зарегистрированном банке из списка Минфина можно прямо сейчас с помощью онлайн-калькулятора:
Расторжение банковской гарантии
Отзыв банковской гарантии невозможен по требованию банка в течение всего срока ее действия. Безотзывное условие неотчуждаемо и прописано в тексте гарантии. Это гарантирует бенефициару, что он получит полный контракт или финансовую компенсацию.
Но в то же время есть случаи, когда расторжение все же возможно. Только бенефициар может инициировать его. Такой возможности нет ни у поручителя, ни у доверителя.
Прекращение действия банковской гарантии
Гарантийный договор содержит информацию о порядке прекращения его действия и указание на обстоятельства, при которых это может произойти. Этот вопрос регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации (статья 378). Рассмотрим основания для аннулирования банковской гарантии. Прежде всего документ утрачивает юридическую силу, если это решение принято сторонами по обоюдному согласию или на основании следующих условий:
Отказ бенефициара (клиента) от прав по гарантии и возврат их гаранту;
По соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении обязательств путем письменного заявления.
Расторжение гарантии по соглашению сторон
Прекращение гарантии по обоюдному согласию возможно в случае, например, досрочного исполнения договора. Затем принципал (поставщик) может обратиться к бенефициару (заказчику) с просьбой направить в банк письмо об отказе от своих прав по гарантии.
Досрочное прекращение действия банковской гарантии не поможет вернуть основную часть денег, уплаченных за ее выдачу. Поэтому данное действие имеет смысл только в том случае, если поставщику необходимо получить гарантии по другим закупкам в том же банке, а его лимит уже исчерпан. Так, прекращение действия действующей банковской гарантии поможет снять лимит на выдачу новых БГ.
На выгодных условиях. Учитывайте условия разных банков!
Другие причины отзыва и расторжения банковской гарантии 44-ФЗ
Помимо вышеперечисленных причин, существуют и другие обстоятельства прекращения действия банковской гарантии.
В некоторых случаях в самом тексте гарантии могут быть указаны события и условия, с которых банковская гарантия перестает действовать. Прекращение действия банковской гарантии в связи с отзывом лицензии банка. Если после отзыва лицензии у банка другой банк не принял на себя его обязательства, то поставщик обязан незамедлительно выдать новую гарантию взамен отозванной (если договором не предусмотрено иное). Еще один вариант аннулирования банковской гарантии — замена ее наличными. 44-ФЗ предусматривает, что поставщик может выбирать вид залога по своему усмотрению, а также пополнять его в ходе исполнения договора. Конечно, вариант замены БГ наличными встречается реже, чем обратный вариант, но иногда такие случаи все-таки бывают.
Рассчитать стоимость поручительства в зарегистрированном банке из списка Минфина можно прямо сейчас с помощью онлайн-калькулятора:
Банковская гарантия является безотзывным финансовым инструментом, ее расторжение и прекращение возможно только в ряде конкретных случаев, регламентированных законом или прямо прописанных в тексте самой гарантии.
Если вы хотите получить его, не затрачивая больше времени и сил, обращайтесь в RusTender. Наши специалисты знают все тонкости оформления документов, делают это качественно и соблюдают требуемые сроки.
Рассчитать стоимость поручительства в зарегистрированном банке из перечня Минфина можно прямо сейчас с помощью онлайн-калькулятора: Vmirom. ru Аннулирование поручительства по обоюдному согласию возможно в случае, например, досрочного исполнения контракта. Затем принципал (поставщик) может обратиться к бенефициару (клиенту) с просьбой направить в банк письмо об отказе от своих прав по гарантии..
