В качестве гарантии исполнения договора она может быть предоставлена на любую процедуру, а срок ее действия должен превышать срок действия договора не менее чем на один месяц. Используется только в случае признания участника победителем.
Требования к банковской гарантии
Требования 44-ФЗ и 223-ФЗ к такому документу различаются, в данной статье мы рассмотрим оба случая и объясним, почему понятие «требование банковской гарантии 1005» некорректно.
Для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ поставщик может гарантировать применение и исполнение договора либо путем внесения денежных средств на счет клиента, либо посредством независимой (банковской) гарантии, то есть обязательства банк выплатить заказчику определенную денежную сумму в случае нарушения участником требований, предусмотренных законодательством и закупочной документацией. Это удобно, когда у поставщика нет свободных средств для перевода на счет клиента для подтверждения его намерения заключить договор и выполнить все его условия.
Рекомендуем также ознакомиться со статьей, в которой разъясняются требования к банку при выдаче банковской гарантии. Это поможет вам не стать жертвой мошенников.
Когда применяется
Важно их не перепутать, так как условия использования разные.
Независимая гарантия принимается в качестве обеспечения заявок только при участии в закрытых торгах и аукционах. Участие в этих процедурах является необходимым и подтверждает намерение провайдера подать заявку и заключить договор. При этом срок действия документа должен истекать не ранее, чем через два месяца после окончания срока приема заявлений.
В качестве гарантии исполнения договора она может быть предоставлена на любую процедуру, а срок ее действия должен превышать срок действия договора не менее чем на один месяц. Используется только в случае признания участника победителем.
Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ
Полный список содержится в статье 45. При их несоблюдении заказчик откажется от принятия гарантии. Нарушителю будет отказано в допуске к участию в закупке (если заявка получена) или от заключения договора и обращения в антимонопольную службу (если договор принудительно исполнен). В последнем случае высока вероятность того, что в реестр попадут недобросовестные провайдеры.
Что требует закон? Банковская гарантия должна, прежде всего, быть безотзывной. Во-вторых, соответствовать требованиям покупки. В-третьих, быть включенным в реестр единой информационной системы (ЕИС). Наконец, вы должны указать:
сумма, которую банк выплачивает клиенту, обязанности участника договора, обязательство по уплате штрафа за каждый день просрочки, условие фактического поступления денег на счет клиента, период действия, условие заключения договора о гарантии банка по обязательствам участника, вытекающим из заключения договора, перечень документов, которые предоставляет клиент для оплаты поручителем денежных сумм, в соответствии с Постановлением Правительства №1005.
Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ
В данном случае все намного проще, этот закон не устанавливает такой строгой процедуры, как 44-ФЗ, а лишь определяет основные правила приема на работу. Каждый клиент сам решает, какие условия будут достаточными для принятия такой формы гарантии, устанавливает их в Положении о закупке и размещает в реестре ОВОС. В большинстве случаев Положение о закупках дублирует соответствующие условия 44-ФЗ. При этом 223-ФЗ допускает использование в качестве залога любого самостоятельного предмета залога в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.
Дополнительные условия
Постановление Правительства №1005 не требует банковских гарантий, но утверждает перечень документов, о котором мы уже упоминали выше, и устанавливает дополнительные условия. Например, согласно Постановлению, такой документ необходим:
Кроме того, необходимо установить условие, что расходы, возникающие в связи с переводом денег, несет банк. Вы можете найти полный список в Резолюции.
Поэтому такое расположение является разумным решением с экономической точки зрения. Его стоимость обычно составляет 2-10% от суммы залога, что намного выгоднее, чем вложение собственных средств или получение бизнес-кредита.
В целом, от 0,5% до 30% от начальной максимальной цены контракта (МВКЦ) 3 , но
Часто задаваемые вопросы. Обеспечение исполнения контракта
Продолжаем обстоятельно разбираться с финансовыми инструментами, встречающимися при работе с государственными и муниципальными закупками по №44-ФЗ. Сегодня отвечаем на популярные вопросы обеспечении исполнения контракта.
Что такое обеспечение исполнения контракта?
Как и в случае с обеспечением заявления, № 44-ФЗ не дает конкретного определения. Смысл тот же: страховка клиента от недобросовестного поведения контрагента. Только если в случае обеспечения заявки застрахован срок проведения процедуры, то в случае обеспечения договора задаток предоставляется на весь период действия договора.
В отдельном перечне случаев требование обеспечения договора является правом, а не обязанностью клиента 1 . Во всех остальных случаях заказчик обязан потребовать гарантии исполнения контракта 2 .
Какой может быть размер обеспечения исполнения контракта?
В целом, от 0,5% до 30% от начальной максимальной цены контракта (МВКЦ) 3 , но
1) если закупка для субъектов малого предпринимательства и некоммерческих организаций социальной направленности (СМП и СОНКО), то 0,5-30% от фактической цены, а не от начальной цены договора 4 ;
2) если есть аванс, то не менее суммы аванса, даже если он превышает 30% 5 ;
3) если аванс подкреплен денежными средствами, то 0,5-30% НМЦК или цена договора, уменьшенная на сумму аванса 6 ;
4) при наличии казначейского обеспечения по всем расчетам по договору залог можно не требовать или установить не более 10% от НМЦК или цены договора 7 ;
Все ли участники должны предоставлять обеспечение исполнения контракта?
1) Государственные учреждения освобождаются от такой обязанности 8 .
2) Аналогично, для закупок для СМП и СОНКО, вместо гарантии, участник может аккредитовать в реестре 3 своих договора, оформленных без штрафов и пеней за последние 3 года, сумма цен которых не ниже НМТСК 9 .
Какие существуют виды предоставления обеспечения исполнения контракта?
Перевод денег на счет клиента или банковская гарантия (БГ) по вашему выбору 10 .
Можно ли не предоставлять платёжное поручение при перечислении денежных средств в качестве обеспечения исполнения контракта?
Закон прямо не предусматривает этого, но это традиционно делается. Рекомендуем вам его предоставить, так как доказательство вашей правоты в итоге может занять много времени и сил 11 .
Может ли третье лицо внести обеспечение исполнения контракта за победителя?
Практика неоднозначная. Ранее компетентные ведомства выносили решения о невозможности подобных действий 12 , однако в последнее время сложилась судебная практика, говорящая о том, что закон прямо не обязывает победителя торгов лично гарантировать исполнение контракта 13 .
Что такое банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта?
Банковская гарантия – это способ предоставления обеспечения, при котором кредитная организация (банк) выдает письменное обязательство перед клиентом уплатить сумму обеспечения при предъявлении законного требования о таком уплате. БГ удобна тем, что участнику контракта не нужно изымать необходимые средства из своего оборота и «замораживать» их на весь срок действия контракта (который может длиться несколько лет).
Если после исполнения договора у заказчика нет претензий к исполнителю, все остается как есть, никто ни от кого ничего не требует. Если в процессе исполнения возникнут обстоятельства, в силу которых гарантия договора должна оставаться у клиента для покрытия его убытков, денежные средства будут выплачены кредитной организацией. Впоследствии деньги от исполнителя банк получит по-своему.
Как оформить банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта?
Необходимо обратиться в банк или специальную организацию, оказывающую посреднические услуги для получения БГ (брокер по заявкам). Вас попросят предоставить необходимый пакет документов. Получение BG через брокера обычно быстрее и дешевле и требует меньше документов.
В каких банках можно получить банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта?
Полный список банков, в которых можно получить БГ для обеспечения исполнения договора, опубликован на сайте Минфина России.
Какова стоимость банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта?
Банки берут комиссию за выдачу БГ, которая зависит как от суммы, так и от срока, на который выдается гарантия. Обычно комиссия составляет от 2 до 10% в год.
Например, если при ставке 2,5% вы сделаете БГ на 100 000 рублей на 1 год, комиссия составит 2 500 рублей. Если вам нужна такая же сумма на 3 года, комиссия составит 7 500 рублей.
В интернете можно найти множество калькуляторов БГ, но ни один из них не сможет точно предсказать, какие условия предложит вам банк в итоге.
Какой должен быть срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта?
Ваша BG должна быть действительна в течение как минимум одного месяца после даты выполнения ваших обязательств по контракту 14 .
Какие требования (условия) предъявляются к банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта?
БГ должен полностью соответствовать требованиям, установленным статьей 45 № 44-ФЗ 15 .
Нужно ли проверять банковскую гарантию, которую выдал банк перед предоставлением её в качестве обеспечения исполнения контракта?
Обязательно. Банки выдают банковские гарантии, соответствующие требованиям законодательства, но не смотрят документацию клиента, которая может содержать дополнительные требования. В случае несоответствия необходимо согласовать с банком изменения в текст БГ.
Будет ли заказчик проверять банковскую гарантию, предоставленную в качестве обеспечения исполнения контракта?
Да, в течение 3 рабочих дней 16 . Если BG не соблюдает требования закона или документации клиента, она обязана отказаться от принятия такой гарантии 17 .
Могут ли банки не выдать банковскую гарантию?
Вам, скорее всего, не дадут БГ, если ваша организация зарегистрирована менее 3 месяцев назад.
Организации с регистрацией на 3-6 месяцев получают гарантии буквально от нескольких банков.
Также с большой вероятностью вам откажут, если у вас нет опыта работы с № 44-ФЗ.
Что делать, если банки отказали в выдаче банковской гарантии?
Найдите деньги и внесите их на счет клиента в качестве залога. Альтернатива всегда хуже. Клиент признает, что вы уклонились от заключения договора, и УФАС включит вас в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
Для выхода из РНП и восстановления возможности участия в договоре необходимо обратиться в суд и доказать отсутствие умысла на уклонение от исполнения договора 18 .
Возможен и обратный вариант, когда ФАС не включит его в РНП, а клиент пойдет в суд, и суды отменят это решение, заявив, что получение банковской гарантии является их бизнес-рисками 19 .
Что делать, если у банка, который выдал мне банковскую гарантию, отозвали лицензию?
В течение месяца вы должны предоставить новую гарантию работоспособности. За каждый день просрочки взимается штраф в размере 20 .
Можно ли в процессе исполнения контракта заменить способ обеспечения
Что происходит с банковской гарантией в случае замены обеспечения исполнения контракта?
Ничего. Гарантия не возвращается в банк, но и не взимается 22 .
К какому дню нужно подготовить обеспечение исполнения контракта?
Что будет, если не предоставить обеспечение исполнения контракта?
Клиент должен признать его уклоняющимся от заключения договора 24 . История крайне неприятная и будет разворачиваться аналогично, как и в случае несоблюдения срока подписания контракта.
Если в результате ФАС поместит вас в РНП, вы можете попробовать отменить это решение в суде 25 , но это всегда долгий и трудный путь, избежать которого гораздо легче, чем преодолеть.
Что такое антидемпинговые меры, и в каких процедурах они применяются?
Дополнительная страховка клиентов от участников, занижающих цену на торгах и аукционах (занимающихся «демпингом»).
При снижении цены договора на 25% и более от начальной цены необходимая гарантия договора увеличивается в 1,5 раза 26 .
Что такое добросовестность при применении антидемпинговых мер?
Если НМЦК вашей покупки не превышает 15 миллионов рублей, то вместо полуторакратного обеспечения договора вы можете предоставить обычное обеспечение и доказать в реестре 3 договора, которые вы исполнили без штрафов и пеней по ст. 44-ФЗ. Цена хотя бы одного из них должна быть не менее 20% НМЦК 27 .
Что будет, если не выполнены требования в соответствии с антидемпинговыми мерами?
Клиент признает, что уклонился от заключения договора 28 и направит свои данные в УФАС для включения в РНП 29 .
В лучшем случае, если УФАС не увидит намерения уклониться, возможно, его не включат в РНП 30 .
Что будет, если заключить контракт без обеспечения его исполнения?
Такая сделка может быть признана недействительной (нулевой) 31 .
Когда вернётся обеспечение исполнения контракта?
Этот срок не может быть больше 30 дней, считая с даты исполнения своих обязательств.
Если закупка производилась с ограничениями только для субъектов малого предпринимательства и некоммерческих организаций социальной направленности (СМП и СОНКО), то не позднее 15 дней со дня исполнения ими своих обязательств 32 .
Гарантия, предоставленная в виде БГ, не возвращается 33 .
В каких случаях обеспечение исполнения контракта не возвращается?
Денежные средства от гарантии исполнения договора не могут быть возвращены (удержаны) или получены в оплату по банковской гарантии, если подрядчик нарушил свои обязательства. В то же время № 44-ФЗ не предусматривает конкретного порядка таких действий.
Текущая практика логично говорит о возможности сохранения залога в размере имущественных прав клиента по отношению к провайдеру 34 .
При этом, если заказчик предъявил требование об уплате неустойки, а подрядчик уплатил ее добровольно, гарантия исполнения договора возвращается ему в полном объеме. Если подрядчик отказывается платить неустойку, заказчик может по своему выбору сохранить часть гарантии или произвести платеж по договору за вычетом неустойки 35 .
Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники подают заявку, а затем тот, кто стал победителем, обеспечивает исполнение контракта (договора). Провайдер вправе самостоятельно выбрать способ предоставления как для первого, так и для второго этапа.
Банковская гарантия для обеспечения госзаказа: в чем суть и какие есть виды
Банковская гарантия напрямую связана с предоставлением оферты. Поэтому, чтобы понять, что такое банковская гарантия и какие она бывает, нужно сначала разобраться, чем обеспечивается госзакупка.
Про обеспечение госзаказа
Сначала поставщик платит заказчику
Для участия в процедуре торгов поставщик (исполнитель) должен предварительно внести залог. То есть провайдер должен временно передать клиенту часть своих денег.
Многих, кто только начинает заниматься госзакупками, это удивляет, но таковы правила. Пока провайдер не выполнит свои обязательства по госзаказу, деньги будут обещаны клиенту. Только после ее завершения клиент вернет средства. Все это строго регламентировано в законе 44-ФЗ и менее строго, но упоминается и в законе 223-ФЗ.
Этапы обеспечения
Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники подают заявку, а затем тот, кто стал победителем, обеспечивает исполнение контракта (договора). Провайдер вправе самостоятельно выбрать способ предоставления как для первого, так и для второго этапа.
Банковская гарантия является одним из способов обеспечения оферты. Вместо банковской гарантии также можно использовать:
В чем суть банковской гарантии
Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить заказчику определенную сумму денег в случае нарушения поставщиком условий государственных закупок. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную с поставщика сумму.
При работе с банковскими гарантиями часто используется несколько иная и более официальная терминология, которая означает, что:
Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписанный банком в одностороннем порядке и выданный в бумажном или электронном виде.
Такой инструмент, как банковская гарантия, может заинтересовать поставщика, если он желает участвовать в государственных закупках, но не может или не желает предоставить их за счет собственных средств. Затем провайдер обращается к банку, который за определенную комиссию позаботится о безопасности.
Суть в том, что, в отличие от провайдера, банк фактически не передает деньги клиенту в качестве залога. Это гарантирует, что вы оплатите эту гарантию только в том случае, если поставщик, которого вы поддержали, нарушит условия транзакции. Поэтому в качестве подтверждения вашего заказа выдает документ, который называется банковской гарантией.
Все банковские гарантии по торгам являются безотзывными, то есть после выдачи документа банк не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока действия документа.
Какие существуют виды банковских гарантий
Существует несколько видов банковских гарантий, которые широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: банковские тендерные, таможенные, фискальные, платежные и кредитные гарантии.
При проведении государственных закупок используются четыре подвида гарантий заявки:
Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке
Банк выплачивает компенсацию организатору заявки, если участник:
- отозвал свое заявление по истечении срока приема заявления; стал победителем, но отказался от материального обеспечения контракта; стал победителем, но отказался от заключения договора с клиентом.
Размер обеспечения заявки
Сумма, необходимая для обеспечения заявки, зависит от двух факторов: начальной цены договора и закона, по которому осуществляется покупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):
| 44-ФЗ | До 1 млн | Не установлено |
| От 1 до 20 миллионов | От 0,5 до 1% НКЦ | |
| От 20 миллионов | От 0,5 до 5% НКЦ | |
| 223-ФЗ | До 5 миллионов | Не установлено |
| От 5 миллионов | До 5% IMCC, но не может быть |
Пример. Клиент совершает покупку по 44-ФЗ с начальной минимальной ценой договора (ИМЦК), например, 1 500 000 рублей и установленным обеспечением 1%. Тогда для участия в таком тендере необходимо внести залог в размере 15 000 рублей (1 500 000 * 1/100). Соответственно, это можно сделать с помощью специального счета, на котором должна быть необходимая сумма, заблокированная до выявления победителя, либо с помощью банковской гарантии в размере 15 000 рублей.
Минимальный срок действия
Срок действия данного вида поручительства (поручительства по заявке) устанавливается законодательством и должен быть больше двух месяцев с даты истечения срока подачи заявки.
Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта
Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно исполнил) свои обязательства по договору. Сюда входят: низкое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.
Размер обеспечения контракта
Сумма гарантии по договору, конечно, будет выше, чем гарантия заявки, но зависит она от тех же двух факторов: НМЦК и закона (44-ФЗ или 223-ФЗ):
Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой договора (НМЦК) 1 500 000 рублей и размером установленной гарантии исполнения договора 10%. Поэтому перед подписанием договора вы должны предоставить гарантию в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10/100). Это можно сделать, перечислив свои средства на счет клиента или предоставив банковскую гарантию.
Минимальный срок действия
Срок данного вида банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на один месяц.
Третий вид: гарантия для обеспечения аванса
Выиграв конкурс, поставщик или исполнитель работ заключает договор с государственным заказчиком. Если договором предусмотрена выдача аванса для начала работ, поставщик должен гарантировать возврат полученного аванса в случае несоблюдения условий договора. Например, при хищении денежных средств.
Банк-гарант подтверждает, что полученные средства будут израсходованы поставщиком в соответствии с условиями договора, в противном случае выплачивает клиенту полную сумму аванса, полученного поставщиком.
Внося аванс поставщику работ или услуг, бюджетная структура не рискует государственными или муниципальными средствами, так как получит их от банка-гаранта при предъявлении претензии.
Какие банки имеют право оформлять гарантии
Перечень банков, имеющих право предоставления банковской гарантии, примерно раз в месяц публикуется (возможны изменения) на официальном сайте Минфина России. Министерство ведет тщательный учет кредитных организаций, поскольку они должны соответствовать особым требованиям.
Перед выдачей банковской гарантии необходимо проверить, есть ли выбранный банк в актуальном списке. В 2022 году в реестр вошли 185 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф Банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.
Выгодно ли использовать банковскую гарантию
Возьмем пример с предоставлением договоров, так как большинство банковских гарантий выдается именно для этого (не забываем, что есть еще и предоставление заявки).
Предположим, у вас есть договор на 1 500 000 рублей, заключенный на один год. Это означает, что при размере гарантии по договору, установленном клиентом в 30%, необходимо будет «заморозить» около 500 000 рублей собственных средств на весь период.
Возникает вопрос, что выгоднее: год не пользоваться своими деньгами, или заплатить банку 15 000 – 25 000 рублей за предоставление банковской гарантии. Нетрудно подсчитать, что если положить эту сумму на депозит, то это будет лучшее решение.
Для оформления гарантии зачастую выгоднее обратиться в банк, в котором вы получаете постоянное обслуживание. Во-первых, у вас уже есть представление об обороте ваших счетов. Во-вторых, также будет легче проверить выписки по вашему счету. Не исключено, что этот вариант может быть дешевле и быстрее других.
Однако если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее обращаться сразу в несколько финансовых учреждений. В сфере банковских гарантий существует большая конкуренция, и некоторые федеральные банки пытаются избавиться от рынка. За счет этого можно получить максимально выгодную гарантию.
Как правило, небольшие гарантии будут немного дороже, а большие гарантии будут дешевле.
Срок рассмотрения заявки на выдачу
Каждый банк имеет индивидуальные сроки принятия решения о выдаче залога. Но примерно нужно:
Поскольку сроки рассмотрения заявок в банках различаются, настоятельно не рекомендуется участвовать в торгах, рассчитывая начать получать гарантию сразу после победы. Не исключено, что у вас просто не хватит времени на получение банковской гарантии с нуля до заключения договора, и тогда вам придется обеспечивать ее за счет собственных средств.
Чтобы этого не произошло, рекомендуем заранее выбрать несколько банков и отправить им необходимые документы. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки пакета документов вам будет сообщено об определенном лимите средств, на который вы можете смело рассчитывать.
Действуя таким образом, после выигрыша закупки банковскую гарантию можно оформить гораздо быстрее, не опасаясь затянуть подписание договора и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.
Вероятность получения гарантии
Если вы никогда раньше не оформляли контракт с государством, но с документами и отчетами все в порядке, решение об экстрадиции, скорее всего, будет положительным. Однако многие банки специально предлагают более высокие ставки для таких клиентов.
Размер комиссии практически напрямую зависит от опыта поставщика в госзакупках.
Срок действия данного вида поручительства (поручительства по заявке) устанавливается законодательством и должен быть больше двух месяцев с даты истечения срока подачи заявки. Arshaus. ru В государственных закупках используются четыре вида тендерных гарантий:.
