Как работает банковская гарантия пример простым языком

Как работает банковская гарантия пример простым языком

Для доверителя банковская гарантия может понадобиться во многих ситуациях, например:

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения исполнения денежного обязательства. Гарантом добросовестности контрагента является финансовый субъект, который готов возместить за него долг перед кредитором при наступлении определенных обстоятельств. Их перечень указывается в договоре поручительства (п. 4 ст. 368 ГК РФ). Банковская гарантия часто используется в коммерческих сделках, аукционах, в сфере государственных закупок для защиты интересов клиента.

Вы можете обратиться в отделение организации. Заполняется заявление, заполняется анкета клиента на получение банковской гарантии, подаются документы. Срок рассмотрения заявления и утверждения БГ зависит от скорости проведения операций поручителя. Иногда это занимает 20 минут, иногда несколько дней.

Что такое банковская гарантия

До недавнего времени использовался термин «банковская гарантия» (БГ), однако с последними изменениями в ГК РФ были внесены изменения в статью 368, где понятие было расширено с банковского на самостоятельное.

Согласно этой статье, самостоятельным поручительством является ситуация, при которой поручитель принимает на себя обязательство по уплате неустойки второго лица третьему лицу по соглашению сторон, если второе лицо не исполнило своих обязательств перед третьим лицом.

Звучит довольно сложно, но мы постараемся объяснить это простыми словами. Мы будем использовать понятие банковской гарантии, так как в статье мы рассматриваем формат страхования ответственности перед банком.

Итак, банковская гарантия, что это такое? Короче говоря, это ситуация, в которой банк становится гарантом одной из сторон договора.

Если в результате сделки одна сторона рискует, а вторая сторона не может обеспечить 100% выполнение обязательств, банк страхует другую сторону и оплачивает долг, неустойку, сумму реализованного риска в случае несоблюдения партии, за которую он выступал.

В сделках такого характера существует два договора:

Если банк должен выплатить деньги стороне договора, вторая сторона становится должником финансового учреждения, а сам банк становится его кредитором.

Очень часто механизм банковской гарантии используется при государственных закупках или крупных коммерческих и государственных грантах.

Если вам нужны деньги на крупную покупку по низкой процентной ставке, рекомендуем взять кредит под залог коммерческой недвижимости. По такому кредиту ставка намного ниже, чем по потребительскому кредиту, а одобрение дается долго. Это означает, что ежемесячный платеж будет небольшим.

Учет документации в рамках государственных закупок предусматривает ведение электронного реестра, в котором отражается информация обо всех выданных гарантиях. Доступ к базе данных (в соответствии с законодательством) есть как у гаранта, так и у бенефициара. Подтверждением операции является официальное сообщение, предоставляемое в течение 24 часов с момента поступления информации.

Банковские гарантии: что это, как работает, зачем нужны и что обеспечивают

Как не упустить потенциально прибыльный бизнес, требующий дополнительных вложений здесь и сейчас, но при этом гарантирующий прибыль в будущем, покрывающую все затраты? Допустим, сельскохозяйственному предпринимателю нужно собрать урожай на продажу, а для этого ему нужен комбайн, который можно купить на заводе. Ожидаемая выручка от продажи обязательно покрывает покупную цену, но в это время свободных денег нет, и для получения отсрочки платежа предприниматель запрашивает гарантию в банке. Если разобрать такие примеры простыми словами, то банковские гарантии – это то, что позволяет обеспечить соблюдение обязательств, вытекающих из заключения сделки.

Участие финансовой организации служит для производителя фактором подтверждения того, что поставка уборочной техники в любом случае будет оплачена в оговоренный срок. Даже в том случае, если весь урожай не будет продан, или возникнут другие негативные обстоятельства, затрудняющие выполнение договора, гарантируется, что плательщиком выступит банк, который, в свою очередь, самостоятельно решит вопрос образовавшийся долг.

этапы сделки

Самый простой способ сделать это — проверить, существует ли документ в официальном реестре. Последний размещен на официальном интернет-портале ОВОС по закупкам. Информация была в свободном доступе до 2018 года. Сегодня содержимое реестра видят только клиенты и банки, поэтому проверка банковской гарантии предполагает отправку официального запроса в выдавший ее банк. Альтернативный вариант — обратиться в Федеральное казначейство, которое ведет учет гарантий, выданных финансовыми учреждениями.

Что такое банковская гарантия

Говоря простым языком, банковская гарантия – это гарантия банка, иной кредитной или страховой организации того, что одна из сторон сделки выполнит свои обязательства перед другой. В случае несоблюдения поручитель/поручитель дает согласие на его исполнение. Этот вариант широко используется в самых разных областях, в том числе:

    государственные закупки на конкурсной основе; организация коммерческих тендеров; гарантия для заемщика при оформлении кредита; предоставить гарантии возврата авансов и т. д.

Основные нормы законодательства, регулирующие исполнение банка или, правильнее с юридической точки зрения, независимой гарантии, установлены в п. 6 ч. 1 ГК РФ. В нем несколько статей, с 368 по 379, действующая редакция которых принята давно, 8 марта 2015 года, после принятия реформ, включенных в текст № 42-ФЗ.

Продолжительность ожидания зависит от внутренних правил банковской организации. Сроки варьируются от часа до нескольких дней. Таким образом, экспресс-гарантии МОРСКОГО БАНКА позволяют оформить все необходимые документы по 44-ФЗ и 223-ФЗ в течение суток, в том числе онлайн.

Debtmoney. ru Для снижения возможных рисков практикуется не только комплексный анализ баланса компаний, обратившихся за услугой. В некоторых ситуациях может быть необходимо предоставить гарантийный депозит, который может покрыть убытки в случае отказа от компенсации или залога третьей стороной..

Шорохова Доминика

Шорохова Доминика

Экономист отдела банковского надзора в сфере банковских гарантий.

Московский государственный университет экономики и финансов:
Финансы и кредит, экономист.

Пролистать наверх