Если аккредитив является переводным, здесь указываются название, адрес и идентификационные коды переводящего банка.
Как работает аккредитив
В настоящее время международные платежи в форме аккредитивов регулируются Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов, Публикация МТП № 600, Париж, 2007 г. (UCP600). Это также относится к Унифицированным правилам межбанковского погашения, Публикации ICC № 725 (URR725), Международной стандартной практике проверки документов для документарных аккредитивов, редакции 2007 года для UCP600 (ISBP) и другим документам, выпущенным Банковской комиссией ICC по аккредитивам.
Основные виды аккредитивов согласно UCP600
Безотзывный аккредитив представляет собой твердое обязательство банка-эмитента не изменять и не аннулировать его без согласия заинтересованных сторон.
Отзывной аккредитив: банк-эмитент может изменить или аннулировать его в любое время без предварительного уведомления бенефициара. Практически не используется. По умолчанию аккредитив по правилам UCP600 (в отличие от российских правил) является безотзывным.
Резервный аккредитив: как правило, имеет форму банковской гарантии, т. к рассчитан на случай неисполнения контрагентами своих обязательств по внешнеторговому контракту. Однако, если резервный аккредитив подпадает под действие UCP600, такой аккредитив подпадает под действие всех положений этих правил, как и обычные документарные аккредитивы. На резервные аккредитивы также могут распространяться правила Международной практики резервных аккредитивов (ISP98).
Трансферабельный (трансферабельный) аккредитив представляет собой аккредитив, по которому бенефициар может подать заявление в переводящий банк о том, что аккредитив может быть использован полностью или частично одним или несколькими бенефициарами.
Подтвержденный аккредитив — это аккредитив, подтвержденный другим банком от имени или с разрешения банка-эмитента. Банк, подтвердивший аккредитив, совместно с банком-эмитентом принимает на себя обязательства по подтвержденному им аккредитиву.
На практике используются и другие виды аккредитивов, такие как компенсационные (компенсационные), револьверные. Но они не регулируются правилами UCP600 и используются банками в соответствии с принятой международной практикой и межбанковскими соглашениями.
Стороны-участники по документарному аккредитиву
Покупатель, импортер инструктирует свой банк открыть аккредитив
Банк, открывающий аккредитив на имя и за счет заявителя
Поставщик (продавец, экспортер) — получатель аккредитива
Банк, которому поручено уведомить экспортера об открытии аккредитива в его пользу и передать ему текст аккредитива
Банк, уполномоченный или уполномоченный банком-эмитентом осуществлять платежи по аккредитиву в соответствии с условиями аккредитива и межбанковских договоров от имени банка-эмитента
Банк, который от своего имени добавляет к обязательству банка-эмитента по аккредитиву свое твердое обязательство осуществлять платежи по аккредитиву в соответствии с его условиями и межбанковскими соглашениями
Банк, уполномоченный банком-эмитентом перевести переводной аккредитив по требованию первого бенефициара; банк-отправитель должен быть назначенным банком
Принцип независимости (автономности) аккредитива, его документарный характер
Хотя в основе аккредитива лежит внешнеэкономический контракт, регулирующий обязательства импортера и экспортера, аккредитив является отдельным обязательством контракта, причем обязательством банка, а не заявителя. Поэтому банки самостоятельно и независимо от сторон внешнеэкономического контракта несут ответственность по аккредитиву. Банки не обязаны проверять соответствие условий аккредитива условиям основного договора, но обязаны контролировать соответствие условий аккредитива международным унифицированным правилам, которым он подчиняется. Обязанность по проверке соответствия условий аккредитива условиям заключенного договора возлагается на стороны договора, и в большей степени на бенефициара, как на сторону, наиболее заинтересованную в выплате по аккредитиву. Однако банки всегда по требованию клиентов могут проконтролировать и помочь обеспечить соблюдение договорных условий и условий аккредитива. И еще важно указать, что банки работают с документами, а не с товарами (работами, услугами), поэтому они не контролируют соблюдение сторонами сделки, банки рассматривают документы и контролируют соблюдение сторонами сделки, условия аккредитива. Банки всегда по просьбе клиентов могут контролировать и помочь обеспечить соблюдение договорных условий и условий аккредитива. И еще важно указать, что банки работают с документами, а не с товарами (работами, услугами), поэтому они не контролируют соблюдение сторонами сделки, банки рассматривают документы и контролируют соблюдение сторонами сделки, условия аккредитива. Банки всегда по просьбе клиентов могут контролировать и помочь обеспечить соблюдение договорных условий и условий аккредитива. И еще важно указать, что банки работают с документами, а не с товарами (работами, услугами), поэтому они не контролируют соблюдение сторонами сделки, банки рассматривают документы и контролируют соблюдение сторонами сделки, условия аккредитива.
Основные этапы сделки, предусматривающей аккредитивную форму расчетов
Предварительная работа: Банки рекомендуют клиентам еще до заключения внешнеэкономического контракта обращаться за консультацией и помощью в составлении договорных условий расчетов по аккредитиву, так как именно на этом этапе закладываются основы успешной сделки.
Заключение внешнеторгового контракта между экспортером и импортером.
Инструкция от импортера своему банку об открытии аккредитива; такое поручение дается в форме заявления об открытии аккредитива по принятой банком форме; теперь импортер является плательщиком.
Открытие аккредитива: сообщение банка импортера (банка-эмитента) в авизующий банк (обычно банк экспортера) об открытии аккредитива в пользу экспортера (бенефициара).
Аккредитив-уведомление: сообщение банка экспортера (авизующего банка) экспортеру (бенефициару) об условиях открытого в его пользу аккредитива.
Поставка экспортером (бенефициаром) товаров (выполнение работ, оказание услуг) для импортера (заявителя) и оформление документов в соответствии с условиями аккредитива.
Представление документов к платежу: передача экспортером-бенефициаром в свой банк документов, предусмотренных условиями аккредитива, для проверки и последующего представления в исполняющий или подтверждающий банк или в банк-эмитент. При представлении документов необходимо следить за тем, чтобы было понятно, в отношении какого аккредитива они представляются (для этого номер и дата аккредитива обычно указываются на сопроводительном письме, либо на конверте, в котором отправлены) документы доставлены, или в самих документах).
Проверка документов: банк проверяет соответствие документов условиям аккредитива в соответствии с международными стандартами проверки документов с учетом требований, предъявляемых к оформлению документов не только условиями аккредитива, но и международными нормами и обычаями. Проверка документов не может превышать семи банковских рабочих дней, в течение которых банк выявляет все возможные несоответствия в документах (расхождения) и уведомляет бенефициара о результатах проверки.
При обнаружении расхождений в документах банк обязан сообщить бенефициару об указанных расхождениях и предоставить документы представившему их лицу. Таким образом, по требованию бенефициара банк может вернуть документы бенефициару для ознакомления, либо согласовать с эмитентом их оплату, либо направить документы в банк эмитенту на основании инкассо или на основании «одобрение», при этом банк-эмитент может принять решение об отклонении или оплате таких документов самостоятельно или по согласованию с заявителем на аккредитив; направление банком экспортера документов, полученных им от экспортера, в адрес исполняющего или подтверждающего банка или банка-эмитента.
Оплата: принять решение уполномоченным банком об оплате документов, оплата по соответствующим реквизитам.
Передача документов банком в распоряжение импортера-заявителя.
При составлении условий аккредитива и занесении их в условия расчетов по договору необходимо предусмотреть следующее:
Так как аккредитив обычно оформляется на английском языке, очень важно, чтобы наименование компании и ее организационно-правовая форма в точности соответствовали их зарегистрированным эквивалентам на иностранном языке, а если таковых нет, то принятой транслитерации на контракт;
Наименование, адрес, банковские идентификационные коды получателя;
Вид документарного аккредитива (безотзывный, отзывный, переводной (переводной), подтвержденный, резервный);
Если не предусмотрен более короткий срок, сроком действия аккредитива является последний день представления документов. Место истечения срока действия аккредитива: место, где должны быть представлены документы;
Где это делается (местонахождение исполняющего банка, данные исполняющего банка) и как;
Наименование, адрес, идентификационные коды авизующего банка;
Наименование, адрес, идентификационные коды подтверждающего банка (в случае подтверждения аккредитива);
Разрешены или запрещены частичные отгрузки (частичные платежи);
Разрешена или запрещена перегрузка товаров с одного транспортного средства на другое;
Валюта аккредитива (если требуется валютная оговорка, она должна быть четко указана);
Дата последней отгрузки (если необходимо ограничить время доставки);
Описание товаров (наименование товаров в международном стандарте, если таковые имеются, их наиболее значимые характеристики и параметры; описание товаров не должно быть перегружено лишними подробностями), количество товаров, их цена (или стоимость), реквизиты договора, условия поставки (согласно Инкотермс»).
Перечень документов, требуемых для оплаты
При составлении перечня документов рекомендуется предусмотреть по возможности представление документов, общепризнанных в международном коммерческом обороте и регулируемых едиными правилами (например, морской (океанский) коносамент, необоротную морскую накладную, чартерный коносамент, другие транспортные документы в зависимости от способа перевозки, страховые документы, курьерские и почтовые квитанции, счета-фактуры). Что касается других документов, то стороны договора должны четко указать наименование или содержание таких документов, кем они должны быть выданы или заверены, как они составлены. Также необходимо указать, должны ли быть представлены копии или оригиналы документов, а также их количество и форму представления. Важно, чтобы наименование товара в накладной точно совпадало с наименованием товара в аккредитиве, чтобы представленные документы не противоречили друг другу, и соответствовали всем условиям аккредитива. Решение об оплате или об отказе в оплате принимается банком исключительно по результатам проверки представленных к оплате документов. С одной стороны, документов должно быть достаточно, чтобы доказать соблюдение бенефициаром своих обязательств, с другой стороны, их не должно быть слишком много, т к в этом случае увеличивается время на проверку, а также вероятность ошибок и расхождения в документах. Банки не обязаны проверять дополнительные документы и не несут ответственности за содержание и передачу таких документов. Решение об оплате или об отказе в оплате принимается банком исключительно по результатам проверки представленных к оплате документов. С одной стороны, документов должно быть достаточно, чтобы доказать соблюдение бенефициаром своих обязательств, с другой стороны, их не должно быть слишком много, т к в этом случае увеличивается время на проверку, а также вероятность ошибок и расхождения в документах. Банки не обязаны проверять дополнительные документы и не несут ответственности за содержание и передачу таких документов. Решение об оплате или об отказе в оплате принимается банком исключительно по результатам проверки представленных к оплате документов. С одной стороны, документов должно быть достаточно, чтобы доказать выполнение бенефициаром своих обязательств, с другой стороны, их не должно быть слишком много, т к в этом случае увеличивается время на их проверку, а также вероятность ошибок и несоответствий в документах. Банки не обязаны проверять дополнительные документы и не несут ответственности за содержание и передачу таких документов.
Дополнительные условия аккредитива
Если аккредитив является переводным, здесь указываются название, адрес и идентификационные коды переводящего банка.
Язык документов
По умолчанию документы должны быть составлены на языке аккредитива, поэтому, если какой-либо из представленных документов будет составлен на другом языке, это должно быть специально оговорено в аккредитиве.
Стороны могут по своему усмотрению включить в аккредитив иные условия. Однако следует помнить, что условия должны быть документальными и конкретными, то есть быть «привязанными» к конкретному документу, представление которого предусмотрено в аккредитиве, и определяться конкретными показателями (а не с справка общих ссылок) к договору, приложениям к нему, другим документам, которые не будут предъявляться к оплате по аккредитиву). В противном случае банки должны игнорировать такие условия. Если аккредитив предусматривает предъявление векселя, то также указываются реквизиты векселя (кому он выдан, срок действия и другие реквизиты).
Распределение банковских комиссий между заявителем (импортером) и бенефициаром (экспортером) по аккредитиву. Однако следует помнить, что в любом случае ответственность за уплату комиссий и возмещение расходов ложится на плательщика (заказчика услуг).
Вы также можете указать, какие суммы покрываются аккредитивом (например, 100% стоимости товара, расходы на страхование, фрахт, комиссионные и т д.). Если помимо аккредитива операция предусматривает прямые платежи (авансовые платежи, окончательные расчеты и т п.), то это также целесообразно указать в тексте аккредитива.
Срок для представления документов
Если предусмотрено предъявление оригинала транспортного документа, то срок определяется по отношению к дате отгрузки, по умолчанию допускается представление документов в течение 21 дня. Если представление оригинала транспортного документа не предусмотрено, может быть указан иной срок представления документов, при этом формулировка определения срока должна быть четкой и однозначной. В любом случае документы могут быть представлены только в течение срока действия аккредитива.
При наличии нарушений условий аккредитива платеж по аккредитиву производится на усмотрение банка, принявшего на себя твердые обязательства по аккредитиву, по согласованию с заявителем аккредитива или без такового кредит. На практике контрагенты часто решают вопрос о приемлемости документов с расхождениями, представленных к оплате по аккредитиву, и банки соблюдают такие договоренности. Но чтобы избежать риска недостижения соглашения, ненужной траты времени, сил и средств, необходимо тщательно разработать и согласовать все условия аккредитива с помощью банковских специалистов до выдачи аккредитива.
Заполненное заявление подается на согласование через Альфа-Бизнес Онлайн (АЛБО) или Альфа-Клиент Онлайн (АКОЛ) с прикрепленным файлом Word в справочнике «Аккредитивы, Гарантии, Инкассо» или через администратора клиентов по электронной почте.
Аккредитив может быть покрытым (депонированным) или непокрытым (гарантированным). В первом случае средства плательщика сразу переводятся на банковский счет провайдера. В случае непокрытого аккредитива банк плательщика разрешает банку поставщика списать средства со специального счета в пределах суммы аккредитива. Кроме того, аккредитивы делятся на отзывные и безотзывные, соответственно аккредитивы, которые могут быть аннулированы и которые могут быть аннулированы только с согласия поставщика.
Банковские гарантии, аккредитивы
Если Ваша организация осуществляет хозяйственную деятельность за рубежом, АО КБ «ЮНИСТРИМ» предлагает Вам сотрудничество в осуществлении международных расчетов с использованием таких инструментов, как аккредитив и банковская гарантия.
Наши преимущества:
- многолетний опыт работы со многими странами мира; оперативная сеть корреспондентских счетов по всему миру (благодаря этому у вас есть возможность сократить затраты и время, связанные с проведением хозяйственных операций за границей); использование современных систем передачи информации — SWIFT, TELEX; индивидуальный подход к каждому клиенту в решении любых вопросов и проблем при осуществлении документарных операций, при этом все информационные и консультационные услуги предоставляются бесплатно; справедливые ставки, учитывающие интересы клиента, сложность операции и защиту от рисков как для клиента, так и для банка; запросы к клиентам банка по совершению документарных операций.
Аккредитив
Аккредитив — это обязательство банка, выданное от имени покупателя, оплатить документы, представленные продавцом, при соблюдении всех условий договора.
Аккредитив является безналичной формой платежа, а также безотзывным обязательством банка по осуществлению платежа. Является гарантом оплаты только при условии предоставления продавцом документов, для проверки которых существуют единые международные стандарты.
Форма оплаты через аккредитивы предназначена для достижения договоренности между продавцом и покупателем, особенно в тех случаях, когда фирма впервые осуществляет внешнеэкономическую операцию или только осваивает новый рынок сбыта.
Особенности расчетов через аккредитив
Важной особенностью расчетов по аккредитивам является то, что банки имеют дело только с документами, но не с товарами, которые эти документы представляют. Также следует отметить, что банки рассматривают только документы, указанные в условиях аккредитива, и не принимают во внимание никакие другие документы (например, договоры и другие соглашения между продавцом и покупателем).
Условия аккредитива полностью определяются покупателем и сообщаются в письменной форме банку покупателя одновременно с заявлением об открытии аккредитива.
Чаще всего такой вид расчета используется при внешнеторговой сделке и при освоении нового рынка сбыта, в этих случаях аккредитив помогает решить ситуацию, когда продавец отказывается отгрузить товар без гарантии платежа, при этом покупатель отказывается от оплаты товара до тех пор, пока не убедится, что товар поставлен в полном соответствии с условиями договора.
Преимущества расчетов через аккредитив:
- гарантированное получение полной суммы от покупателя; контроль со стороны банка за соблюдением условий договора; полный и гарантированный возврат средств покупателю в случае отмены сделки; юридическая ответственность кредитных организаций за правомерность операций, в которых используется аккредитив.
Аккредитив может быть покрытым (депонированным) или непокрытым (гарантированным). В первом случае средства плательщика сразу переводятся на банковский счет провайдера. В случае непокрытого аккредитива банк плательщика разрешает банку поставщика списать средства со специального счета в пределах суммы аккредитива. Кроме того, аккредитивы делятся на отзывные и безотзывные, соответственно аккредитивы, которые могут быть аннулированы и которые могут быть аннулированы только с согласия поставщика.
Банковская гарантия
АО КБ «ЮНИСТРИМ» предлагает своим клиентам услуги по предоставлению банковских гарантий.
АО КБ «ЮНИСТРИМ» осуществляет операции по выдаче, подтверждению и авизованию банковских гарантий в российских рублях и иностранной валюте. Имея большой опыт, в том числе на международном рынке, Банк предоставляет различные виды банковских гарантий: все виды договорных гарантий, являющихся гарантией исполнения клиентом обязательств по договору, тендерные гарантии и другие.
Банковская гарантия — это официальное обещание банка (гаранта) заплатить своим партнерам (бенефициарам) в случае невыполнения вашей компанией (материнской компанией) своих обязательств. Поручительство повышает статус компании как надежного партнера, так как банк за определенную плату должен взять на себя обязательства своего клиента по выполнению условий договора.
Для комфортного получения данного вида гарантии вы можете обратиться в компанию «ТендерГарант». Помогаем получить международные банковские гарантии как в рублях, так и в иностранной валюте, сотрудничаем с известными и надежными кредитными организациями. С нашим участием вы сможете снизить риски при работе с иностранными партнерами, а ваша гарантия в виде международной банковской гарантии будет оформлена в кратчайшие сроки и в соответствии со всеми действующими нормами.
Международные банковские гарантии
Если вы собираетесь подписывать контракт с иностранным партнером, необходимо позаботиться о страховании последнего. Международная банковская гарантия помогает урегулировать отношения, закрепленные договором.
Банковская гарантия в международной торговле – это уверенность в выполнении договорных обязательств участниками внешнеэкономической деятельности. Предъявив такой документ иностранному партнеру, вы подтверждаете свои намерения и повышаете свою репутацию в их глазах. Международная банковская гарантия дает возможность получить более выгодные условия оплаты в рамках договора.
Роль и состав банковской гарантии при заключении международных контрактов
- высокий уровень доверия со стороны зарубежных партнеров; сотрудничество с известными зарубежными компаниями; упрощение переговоров по предоплате; возможность участвовать в международных аукционах; возможность отмены ареста товара в спорах, связанных с нарушением договора.
Международная банковская гарантия должна содержать следующую информацию:
- реквизиты договора; период действия; сумма гарантии и валюта, используемая для ее оплаты; условия выплаты обеспечения; место и форма для оплаты; порядок разрешения возможных споров.
Банковские гарантии в международной торговле классифицируются:
1. В связи с наличием гарантии. Международные гарантированные банковские гарантии основаны на залоге. Залогом может быть недвижимость, ценные бумаги, срочные деньги, оборудование и т. д. Международная необеспеченная банковская гарантия представляет собой письменное соглашение о принятии финансовых обязательств по договору гарантирующим банком.
2. По обязательствам. Существуют прямые гарантии и контргарантии. При выдаче прямой международной банковской гарантии все обязательства по обеспечению договора принимает на себя гарантирующий банк. Контргарантии предполагают наличие встречного обязательства второго банка, который также участвует в договоре на основании письменного запроса контрагента. Банк взимает комиссию за выдачу гарантии, размер которой определяется индивидуально, в зависимости от размера гарантии и ее срока. Гарантия может вступить в силу с момента ее выдачи или с более поздней даты.
Где оформить международную банковскую гарантию?
Документ, выдаваемый в обеспечение договора между российскими и иностранными юридическими или физическими лицами, должен соответствовать российскому законодательству. Она должна быть оформлена в отделении банка в письменной форме, подписана уполномоченными лицами банка-гаранта и зарегистрирована в Реестре банковских гарантий.
Для комфортного получения данного вида гарантии вы можете обратиться в компанию «ТендерГарант». Помогаем получить международные банковские гарантии как в рублях, так и в иностранной валюте, сотрудничаем с известными и надежными кредитными организациями. С нашим участием вы сможете снизить риски при работе с иностранными партнерами, а ваша гарантия в виде международной банковской гарантии будет оформлена в кратчайшие сроки и в соответствии со всеми действующими нормами.
Что нужно для участия в госзакупках в форме электронных торгов?
Электронный аукцион является наиболее популярным видом торгов в сфере государственных закупок. Это выгодно как для клиентов, так и для поставщиков и прозрачно. Подробнее сегодня.
Что нужно для участия в электронных торгах по 44-ФЗ: руководство для поставщиков
Сегодня практически любой добросовестный бизнесмен может заняться электронной коммерцией и получить госзаказ. Не менее 10%.
Список банков, аккредитованных для выдачи гарантии
Все, кто участвует в открытых торгах и аукционах, знают, что необходимо для обеспечения заявки и в дальнейшем для обеспечения исполнения контракта.
Сопровождение участия в тендерах и аукционах
Законы о конкурсах и аукционах (№ 44-ФЗ и № 223-ФЗ) часто модифицируются, уточняются и усложняются. Правила предъявляют строгие требования к
Источники пополнения оборотных средств
Любая компания, независимо от направления деятельности и формы организации, нуждается в деньгах, которые являются движущим механизмом ее развития. НО.
Что нужно для участия в тендерах: инструкция для участников государственных конкурсов и аукционов
Несмотря на то, что система госзакупок в России в основном сложилась, остается еще много неясного даже для опытных участников этого рынка. Если ты.
44-ФЗ: госзакупки по правилам
Участие в тендерах для госкомпаний перестало быть исключительной прерогативой гигантов рынка или компаний, у которых раньше были клиенты.
Если вы собираетесь подписывать контракт с иностранным партнером, необходимо позаботиться о страховании последнего. Международная банковская гарантия помогает урегулировать отношения, закрепленные договором. Rmdstudio. ru В настоящее время практически любой добросовестный бизнесмен может участвовать в электронных аукционах и получить госзаказ. Не менее 10%..